2023-10-19 15:35:59 | 安定保险网
导读:购买商业养老保险需考虑哪些因素?保险是老年后的一种生活保障,但购买保险是否可以随意盲目?购买商业养老保险需考虑哪些因素?下面,网为您详细解答。
一、购买商业养老保险需考虑哪些因素
购买商业养老保险需要仔细选择,结合自身情况综合考虑各方面的因素,从而得出一个最适合自己的保险规划方案。总的来说,购买商业养老保险应该考虑一下几点因素。
1、商业养老保险主要是为退休后的日常开支用,对于老年人来说,医疗保健费用才是真正的大风险开销。我国目前的医保体系是“保而不包”,因此在进行投保养老保险时,最好同时安排好医疗保障,这样,养老规划才显得全面,在未来真正意义的实现它的价值。安定保险网
2、是基于通货膨胀、利率上调、生命周期的转换、收入水平的变化等因素的考虑,养老险不必一步到位;但也不宜等待旁观,新生命表的出台,意味着新商业养老保险的费率会向上调整,而且年龄越大,保费越高,所有及早投保养老保险无疑是正确的家庭理财选择。
3、是投保商业养老保险要因人而异。
家族有长寿史、被保险人身体比较健康等这些因素下,被保险人可考虑买时间比较长的终身养老险,而若被保险人的家族无长寿史或者被保险人身体不够健康,在这样情况下可选择购买定期养老险或保证领取型养老险。
4、如果考虑到通货膨胀因素,投保人应选择有增值功能的养老险。
二、怎么购买商业养老保险
下面介绍一下商业养老保险要如何购买。
1、对于最重要的保险责任,即养老金给付,给付年限要尽量拉长。
2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金,会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
4、保费豁免功能是非常重要的。
5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时,应选择有分红的产品,可以确保一个长期、稳定的给付,并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
三、购买养老保险要注意的地方
面对五花八门的可用于未来养老金积累的保险,要根据需求去选购比较符合自己需求的产品,购买养老保险要注意哪些呢?
1、养老金的保额
市民在选择养老类产品时,必做的一项功课当然是确定保障额度,主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。每个人对退休后的资金需求是不同的,主要取决于自己对未来生活的安排。是否要每年出门旅游,是否需要保姆照顾等,都直接影响到养老金的总需求。退休后一共需要多少养老金还取决于寿命估算和通货膨胀的预测。
2、养老金领取方式
对于不同的人群,领取方式也是有讲究的。目前商业保险养老金的领取方式分为趸领和期领两种。趸领是到了约定年限时,保险公司一次性支付一大笔到期保险金给投保者。这种方式很适合打算退休后进行二次创业、成为“老年职场新鲜人”的人,不有希望退休后实现一个愿望(如周游世界)的人,或者是对自己的寿命预期不够乐观者。期领则又分为年领和月领,这也要看个的需求情况。若是普通生活的老人,月领比较合适。若是每年有一两笔特别大的不规律支出者,则可以选择年领。
3、养老金领取年龄
消费者在选择时还应确定领取的年龄。养老金领取年龄可与保险公司自由约定,一般人都会选择与退休年龄衔接,男性60岁,女性55岁,这样在退休之后就立即有养老金领取,生活上不会出现较大的波动。但这个“与退休年龄相衔接”的一般性原则,还得与领取年限的条款匹配起来,做适当调整。
4、养老金领取年限
因为目前市场上的养老年金险在领取时间限制上通常有两种。一咱是保险期间为终身,但没有最低领取年限保证,被保险人活得越长这一险种越划算。在这种条款下,养老金的开始领取年龄自然是越早越好。而且,由于存在通货膨胀因素,养老年金领取还是早点开始为好。
5、养老险产品类型
传统型养老险的预定利率是确定的,一般在***,日后从什么时间开始领,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的,这一类型产品适合于没有良好储蓄观念、理财风格保守,不愿承担风险的人群。
购买养老保险,让你老有所养,但也要考虑自身的因素,谨慎购买。
许多人听到商业保险就一个反应,不了解,不知道,不需要,可谓是“谈险色变”,就认为保险是骗钱的。
有许多人认为自己有社保已经足够了,多买一份商业保险浪费钱。
这样的想法是大错特错的,商业保险是社保的一个补充,商业保险的很多作用,是社保没办法做到的。
生活中不幸的案例太多了,矿难、火灾、飞机失事……
社保对这些身故的人是没有补偿的,只是把社保中个人账户的钱退给遗属,这个时候,遗属的生活该怎么办,房贷车贷怎么办,孩子的教育怎么办?还有老人家的赡养等;
对保险带有有色眼镜的朋友,建议还是先了解一下保险的好处:
自出生起,我们就面临着各种各样的风险:意外风险、疾病风险、身故风险等。而保险能为我们规避风险。
近十年来,我国平均每年约有320万人非正常死亡,原因包括车祸、自然灾害、医疗事故等。
数据显示,2018年,我国有63194人因交通事故死亡。
风险发生在别人身上叫故事,但万一发生在自己身上,就是事故。
如果没有足够的财力,又没有购买保险,一旦发生风险,又能靠什么来拯救自己、支撑家庭后续正常运行呢?
所以说,保险的本质就是为我们规避风险,能在风险来临时将经济损失降至最低。
而要为自己和家人获得一份保障并不难,从保险的“四大金刚”入手,便可转移大部分人身风险。
顾名思义就是重大疾病保险,提供如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重大疾病的保障。
足额的重疾险,不仅可以在罹患重大疾病时,为我们提供一笔钱支付巨额的医疗费用;还可以为我们提供一部分在治疗、康复期间的收入损失。
一份重疾险,虽然不能为我们杜绝患病的可能,但可以让我们拥有被治愈的可能。
同时,也不必因为钱财的原因,让家人在金钱和生命之间做选择。
医疗险的主要作用在于解决医疗支出费用,是社保的重要补充。
再者,医疗险和重疾险实际上是一个互补关系。
也就是说,当一个人发生了重大疾病,在他既有重疾险又有医疗险的情况下,可能不仅不需要花自己的钱,还能得到理赔金。
“不知道意外和明天哪个先到来”的这句话是对意外的最好诠释。
风险无处不在,有谁又能够保证自己一辈子都不发生意外呢?发生意外时,一份意外险就显得弥足重要了。
寿险是一种以人的生死为保险对象的保险,是每个人对他自己及家庭应尽的责任。
万一家庭经济支柱发生身故或全残等极端风险,寿险可以防止家庭瞬间陷入绝境。
总而言之,保险不能改变我们的生活,但能防止我们的生活被改变。
保险除了能够为我们规避风险外,还能够帮助我们理财。
比如说强制储蓄、准备教育金、养老金等。
单靠储蓄或者以其他方式进行理财,效果不一定很明显。这时,保险的强制储蓄作用就凸显出来了。
购买理财保险,通过定期缴费的方式慢慢地攒下一大笔钱,不仅可以用于养老,还可以用来给孩子留学或者创业的启动资金。
急用钱的情况下,还可以用这类保险进行保单贷款。
除了强制储蓄外,养老年金和教育年金都比较好理解。
给自己未来养老用的,叫养老年金;给孩子读书进修准备的,叫教育年金。
虽然这两者的用途都不一样,但本质上都是一样的。都属于“未雨绸缪”类的理财产品。
无论是养老年金还是教育年金,实际上均属于强制储蓄,定时投入一笔资金,然后经过时间的沉淀,达到最终可观的的收益。
而此类年金险实际上是一种风险较低,安全性能较高且收益明确的险种,都可以提高个人及家庭的抗风险能力,同时还能够保障生活质量。
胡适先生曾说:“保险的意义,只是今日做明日的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,儿女幼小时做儿女长大时的准备,如此而已。”
保险可以在一定程度上延续自己的存在价值。
退休后,我们也许会面临会养老金不够、患上重大疾病的难题,这时我们就会成为儿女们的负担。
如果我们年轻时就提前做好了规划,不仅能为以后的工作和生活中带来一份保障,还可以让我们在以后的养老生活中尽情地享受每一天的生活,不至于担心风险和疾病的到来。
对于买了保险的人来说,这一份保险除了能为我们规避风险外,实际上更是一份贴心的保障。
不仅可以给予我们很多生活的勇气,也能够让我们在年轻时预见生活会因此变得更加美好,在老年时遇见生活会更美好。
奶爸认为,保险真的是一项我们需要且值得的投资。
它不但有保值、增值的功能,更重要的是能带给我们生命的保障,能够抵御未知风险的冲击。
人生的风险、疾病无法预料,一旦发生了风险或患上重大疾病,我们可能目睹重病来袭时昂贵的医疗费成为考量和压垮人性的最后稻草。
但如果拥有了一份保障,风险就转移到保险公司。
就算遭遇风险,我们也能保住自己口袋里的钱财,同时也能够让亲人更加安心地生活和工作。
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写在最后:我是奶爸保,专业的保险测评机构。
各大险种测评合集:
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