什么是商业医疗保险

法律分析：商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，是单位和个人自愿参加的，对被保人治疗疾病产生的合理必要的医疗费用损失进行补偿的险种，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。

法律依据：《中华人民共和国保险法》 第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

法律主观：

随着经济的迅速发展，保险制度越来越完善，国家通过立法来对医疗保险制度进行完善确定，以此充分保障大众的医疗利益。一、商业医保怎么报销流程(一)费用型商业医疗保险报销：保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目(一般和社保的理赔范围一致)，在扣除免赔额后，赔付实际产生的合理且必要的医疗费用。(二)给付型商业医疗保险报销：商业重大疾病保险一般是确诊即给付的，被保险人可凭借医院开具的确诊证明，一次性获得保险金额，保证了在第一时间能够有充足的治疗经费，使后续治疗可以顺利进行;津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明(具体产品规定)，就能从保险公司获得保险金。对于额外补充费用报销型保险的人群，根据社会保险优先于商业保险的原则，一般由社会医疗保险支付后，保险公司再对剩余部分医疗费进行理赔。保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目(一般和社保的理赔范围一致)，再扣除社保已经赔付的额度，得到实际赔付数。不论社保机构还是保险公司，都是凭发票报销，尤其是社保要求出示原件。所以，在申请报销社保时，要提醒工作人员开分隔发票，供之后商业险报销申请使用。对于用人单位支付医疗费用的，个人投保时视同为社会保险。对于额外补充重大疾病保险和津贴型保险的人群，这两种类型的商业保险和社会医疗保险在理赔时并不冲突。优保网专家称，商业重大疾病保险一般是确诊即给付的。即使申请时还没有开始治疗，被保险人可凭借医院开具的确诊证明，一次性获得保险金额，保证了在第一时间能够有充足的治疗经费，使后续治疗可以顺利进行。同样，津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明(具体产品规定)，就能从保险公司获得保险金，作为误工费或营养费的补偿。被保险人在得到重疾保险金或津贴后，仍可凭借医疗费用的发票向社保机构申请治疗费用的报销。二、大学生医保报销流程(一)在学校卫生所、校医院就医：凭学生证和身份证就可以享受优惠结算;(二)在校外就医产生的普通门诊检查费：报销时需要准备的资料有：医保定点医院有效发票、检查费用明细清单原件、疾病诊断证明书原件、病历及相关检查单原件。校医院审核后报上级审批，由财务处将报销费用通过银行转账转入学生账户;(三)学生在校外住院：报销时需要准备的资料有：住院期间有效发票、住院期间汇总费用清单、出院小结、身份证跟银行卡复印件、若转院就医需提供首诊医院转院证明。大学生医保办公室整理后送医保中心报销，医保中心受理审核通过后，将报销费用转入学生个人银行账户;(四)紧急抢救住非定点医疗机构：在发生急诊3-5个工作日内，先电话联系或委托他人持书面报告到学生医疗保险管理中心向市医疗保险管理中心登记备案，并且先由本人垫付医疗费用。三、住院医保报销流程医疗保险报销流程：(一)生病住院：住院三日内，凭医保卡或身份证、户口薄等有效证件到医院医保办公室办理医保联网手续，出院时直接到医院医疗保险办公室办理结算手续。(二)发生外伤住院：住院三日内，凭医保卡或身份证、户口薄等有效证件到医院医保办公室办理医保联网手续，经市(区)医疗保险处稽查科调查后，符合医保报销规定的，出院时直接到医院医疗保险办公室办理结算手续;未调查清楚或有异议的，出院后携带病历、发票、结算单、本人建行存折复印件等所有证件去市医疗保险事业处进行调查，然后去城镇居民医疗保险管理科进行报销。

法律客观：

《社会保险法》第二十八条

符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。

第二十九条

参保人员医疗费用中应当由基本医疗保险基金支付的部分，由社会保险经办机构与医疗机构、药品经营单位直接结算。

社会保险行政部门和卫生行政部门应当建立异地就医医疗费用结算制度，方便参保人员享受基本医疗保险待遇。

商业医疗险优先考虑百万医疗。

1、一般住院医疗保险：因疾病或意外导致住院产生医疗费用的，按合同约定比例报销社保内的合理医疗费用，通常无免赔额或免赔额较低，保额不高，保费低。住院医疗险可补充医保报销有限，做到小病少花钱，大病有补充。

2、百万医疗保险：保额高达100万-600万，保费低，一般有免赔额，可以报销符合合同约定社保内外的医疗费用;百万医疗保费低保额高，可以报销社保外的医疗费用，能有效补充医保的不足，为大病医疗费用支出做有力的保障。

3、意外医疗保险：因意外导致的门诊或住院的费用按合同约定比例报销。因小意外的发生概率高，为了弥补因小意外(如猫爪狗咬、运动意外、跌倒损伤等)导致的医疗费用，意外医疗险也是非常有必要购买的。

商业医疗保险是医疗补偿的一种险种，是由保险人与投保人按照自己的需求双方自愿签署合同来实现的，商业医疗保险的对象是自然人，主要的作用是保护公民因意外伤害或疾病支出医疗费用的同时，在经济上获得一定的经济补偿以减轻自身损失。

1、商业医疗保险是医疗补偿的一种险种，是由保险人与投保人按照自己的需求双方自愿签署合同来实现的。

2、商业医疗保险的对象是自然人，主要的作用是保护公民因意外伤害或疾病支出医疗费用的同时，在经济上获得一定的经济补偿以减轻自身损失

3、商业医疗保险的权利和义务，主要是建立在合同关系上，任何一位公民或者法人，只要与保险公司双方自愿签订合同并按照合同规定缴纳保险费，其本人或家庭成员能够获得保险金给付请求权，保险金额的多与少主要取决于缴纳保险费数额的多少。金额多少是由自己决定的。

商业医疗保险作用：

1、对普通医疗保险进行补充，使医疗的保障范围更加全面，让家人得到更多的保障安定保险网

2、对社会医疗保险自付额部分进行补充，添补保险保障空缺

3、大家都知道社会医疗保险在赔付上是有封顶线的，但是商业医疗保险没有，大家在医疗费用上可以获得更多的赔付

4、对社会医疗保险没有纳入统筹范围内人群进行补充的医疗保障。

法律依据

《中华人民共和国社会保险法》 第二条 国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。