儿童保险怎么买最划算？1000元配齐少儿保险方案！

1 、家庭情况

两个孩子身体很健康，很多保险都能买，不过每个人的情况略有不同：

女儿：经常出去打篮球，要重点关注意外受伤的风险。

儿子：身体抵抗力较差，3 岁以前经常发烧住院，要多关注疾病风险。

由于人均预算只有 1500 块，所以要尽量考虑高性价比的产品。

下面是我们设计的方案。

2 、方案设计

一起来看下方案设计的思路：

1、女儿方案配置

女儿快要成年了，黄女士想给女儿配置一个保障时间长的重疾险，同时也不要超过预算。

重疾险选了 50 万保额的?妈咪保贝(点击了解)，保到 70 岁。如果得了白血病等少儿特疾，能一次性赔 100 万。

医疗险搭配的是?好医保长期医疗，无论是疾病还是意外，最多能报销 200 万医疗费。即便产品停售，也能免健康告知续保人保其他医疗险。

女儿 15 岁了，意外险保额可以买高点，配置了 50 万保额的?米宝保综合意外险，无论是意外导致医疗、伤残、身故，都能保障。

2、儿子方案配置

由于儿子才 6 岁，目前买份保 30 年的重疾险就够用了，等长大了再加保长期重疾险也不迟。

重疾险选了 50 万保额的?嘉贝保，如果不幸发生淋巴瘤等儿童特定重疾， 能赔 125 万，保障足够用了。

医疗险同样选了?好医保长期医疗，大额的看病费用至少不用担心了。

考虑到儿子容易生病，单独买了一份 10 万保额的?360 小书包学平险，保费也很便宜，只要几十块。

感冒发烧等小病住院，花个几千块也是可以报销的，不过要注意?

只报销?

社保内?的医疗费

。

儿子还比较小，20 万的?大保镖少儿版?意外险就够用了，5 万的意外医疗，足以应对日常的磕碰碰碰。

3、方案不足

没有完美的方案，这套方案也有一个不足：

由于人均预算 1500 元，

两个孩子的重疾险都没有保终身

，重疾险到期后就没有保障了。

其实，在有限的预算内，首先确保当下的保障够用，以后有钱了再加保也来得及。

保险是一个不断配置的过程，不可能一蹴而就。

这套方案一共花了?

3063?元

，在黄女士的预算内，黄女士对这套方案很满意。

3 、答疑解惑

在配置方案的过程中，我们对于黄女士的两个问题做了详细的解答。

Q1：有了百万医疗险，还要买小额医疗险吗?

有了百万医疗险后，是可以考虑搭配一份小额医疗险的，这样保障会更全。

小额医疗能报销一万以下的住院费，刚好和百万医疗险互补。

当然，不买也没关系，几千块钱的治疗费几乎人人都能付得起，优先关注大病保障就好。

这周四我们还有学平险的测评，保障和小额医疗险类似，大家感兴趣的话，到时可以关注一下。

Q2：在网上买保险，靠谱吗?

网上买的保险，背后依然是保险公司承保，和线下买保险一样，都是受法律保护的。

保险都是严格按照条款理赔，重点关注保障是否适合就好。

一、优先配置儿童意外险!

1、为什么?

小孩天性活泼爱动，但是风险意识低，自我保护能力差，发生意外的可能性比大人高，意外受伤去医院，少儿几十上百，多则上千块，还是挺肉疼的。

而一份少儿综合意外险就能很好的规避这个经济风险，小到猫抓狗咬、跌伤摔伤等医疗费、大到意外造成的伤残、身故都能赔，可以覆盖生活中常见的意外风险。

?2、怎么买?

意外险一般包含意外医疗、意外残疾、意外身故的保障责任，由于小孩子没有什么家庭责任，所以

应重点关注意外医疗责任。

在选择产品时，

首选医疗保额高、报销不限社保范围、0免赔、1005报销的产品

，在保障和价格都差不多的前提下，还可以看是否涵盖了小孩高发意外，如烫伤等。

至于身故保额，可以不用买那么高的，因为国家对未成年的身故保额有限制，10以下孩子的身故保额不能超过20万，10-18岁不能超过50万，及时买了100万也不能赔那么多。

但如果看重意外残疾保障的，也可以选择高保额的产品

，因为监管部门对小孩意外残疾的赔付没有限制。

二、趁早配置少儿重疾险!

1、为什么?

儿童抵抗力差、得重疾概率高

：孩子还处于发育期，免疫力差，抵抗力弱，比较容易遭受疾病的侵袭。据有关数据显示，中国每年新增3～4万名儿童肿瘤患者，其中白血病和脑肿瘤最为常见，约占儿科肿瘤的54%。

常见高发疾病治疗费用高

：孩子得了重疾，更可怕的是家里没钱治。以少儿高发的白血病为例，单个疗程可能就高达27万。而且，治疗期间还可能造成其他经济损失，如父母的误工费等

保费便宜

：重疾险保费会受年龄、身体状况等因素的影响，越早买保费越便宜、核保也越容易。以0岁宝宝为例，投保50万保额，保障30年，一年450元就能买到。

2、怎么买?

?给孩子挑选重疾险，这样买更划算：

保额要足够高：

买重疾险，就是要买保额。只有高保额才能在真正抵御重疾风险，少儿重疾险的保额至少30万起步，50万标配，预算充足的买到100万则更好!

高发重疾覆盖范围要广

：孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：白血病、川崎病、重症手足口病等。有些产品针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，所以，家长们在投保时可以重点关注特定高发重疾。

根据预算选择保障期限

：如果预算有限的，可以先保20年/30年，但需将保额买高，保险是长期配置的过程，孩子长大后再延长保障时间也不迟。

根据预算选附加责任安定保险网

：市面上的少儿重疾险保障内容都比较丰富，除了重疾、中轻症等基础保障外，还会附加很多其他责任，如保终身、身故责任、癌症二次赔等等。关于这些附加责任，是否附加要根据孩子的身体条件和保费预算来考虑。

三、医疗险优先选百万医疗险

1、为什么?

很多家长都给孩子买了少儿医保，但医保只是基础保障，能起到的作用十分有限。如果孩子得的是重大疾病，医疗费用一般都很高，前期的医疗费用就可能压垮整个家庭。

而

百万医疗险保额高达几百万，它可以为少儿群体提供更高比例的医疗费用报销服务

，减少经济损失的效果显著。

即使有了少儿重疾险，也可以买它，因为它们的保障内容和赔偿金给付方式不一样。

百万医疗险不限病种，只要符合合同范围，扣除免赔额就能报销

，而重疾险只能保障重大疾病，它的赔偿金可以用来弥补除医疗费外的其他经济损失，二者相互补充，保障才能更加全面。

2、怎么买?

给孩子买百万医疗险时，

要注意健康告知和续保条件

。

医疗险的健康告知是最严格的，如果不符合健康告知，即使买了也赔不了。因此，

家长们一定要根据孩子的实际健康状况如实进行告知，不要抱有侥幸心理。

此外，还有注意续保条件，百万医疗险大部分都是一年期的，这意味着保障到期后可能因为身体变差或者产品停售并买不了了，所以

建议优先考虑保证续保的百万医疗险，如好医保长期医疗。

以上就是儿童保险必买的三种险，在买保险这件事情上， 并不是说最好的就是对孩子最适合的，也并不是最贵的就是最好的，建议家长们根据孩子的实际情况和保费预算挑选产品。

想要比较划算地给孩子买保险，可以先买少儿医保，然后再买商保，比如医疗险、重疾险、意外险。特别是重疾险，一般来说，在其他情况相等的时候，越早买重疾险就越划算，因为保费会比较便宜。

如何用不到1000元，搞定孩子保险的攻略，不妨看看这篇：

不到1000元，搞定小孩的保险!