小米意外险哪里买？4款小米意外险应该怎么选？

一、小米旗下的意外险，有哪些?

小米旗下的意外险可以分为

成人

、

老人

、

少儿

和

高危职业

几类。

这些产品都是小米旗下的互联网保险经纪公司——厚积保险经纪(原小米保险经纪)，与多家保险公司定制的产品，所以我们会看到不同产品的承保公司也不一样。

不同人群对于产品的需求不一样，挑选意外险时需要注意的点也不太一样。

对于成人来说：

需要承担的家庭责任比较重，所以要着重关注意外身故和伤残的保额，

建议保额至少买到 50 万。

对于老人和小孩来说：

需要

重点关注意外医疗

保障，其中免赔额、报销范围、报销比例等条件最为重要。

而高危职业人群买意外险需要特别留意，自己

是否符合产品的职业要求

，因为不同产品对于职业的分类不一样。万一选错了职业，可能会影响后续理赔，所以大家投保前一定要确认清楚。

了解完小米旗下几款意外险的不同之处，以及不同人群在挑选时的注意点之后，我们接下来再详细分析下这几款产品。

二、小米旗下意外险，保障好不好?

小米旗下这几款意外险保障到底怎么样，需要和市面上的优秀产品进行对比才知道，一起来看看：

1、米宝保2022

米宝保 2022有两个版本，医疗保额分别为 3 万、6 万，一般来说 3 万就够用了，所以我们选了这个版本来进行对比。

米宝保 2022?整体保障很不错，价格也便宜，意外医疗额度有 3 万，并且

不限社保，0 免赔额，100% 报销

。

另外，它还自带

未成年人责任

，如果孩子淘气让他人受伤，或者弄坏他人的物品都可以赔一笔。萌宝保?也有这项保障，保额相较更高，它还多了个住院津贴，所以价格也更贵一点。

而?专心少儿意外险 2022?是平安新推出的产品，保障还不错，价格也比较便宜，喜欢大公司的朋友可以考虑这款。

2、小米综合意外2020

这款产品大家可能比较熟悉了，保障挺不错的，一共有 5 万、10 万、50 万、100 万四个版本，我们选了后两个版本来和其他产品进行对比：

总的来看，小米综合意外 2020?最大的优势就是报销条件好，

不论有没有使用社保都可以 100% 报销，

另外投保年龄限制比较宽松，最高 65 岁也能买。

这款产品还有个分期版，保障上并无差别，只是交费方式上多了一个月缴版本。

而?橙护卫?和?大护甲 2 号?保障也都很不错，并且都有特定交通额外赔，

很适合经常出差或者开车上下班的朋友。

不过，橙护卫最高只能买到 50 万，并且只限 1 类职业投保;而大护甲 2 号只有 100 万版本才不限社保报销，大家在投保时需要留意一下。

3、小米老人意外2021

小米老人意外 2021?有 3 个版本，意外医疗的额度分别为 1 万、3 万、5 万，我们选取了 3 万的版本来进行对比，一般的摔伤骨折差不多够用了。

小米老人意外 2021?可以说是?

65 岁上老年人的意外险首选

，最高 90 岁也可以投保，报销条件不错，

不限社保，没有免赔额，经过社保报销后的费用可报 100%。

如果是年龄在 50~65 岁的老人，选择?小米综合意外 2020?即可，保障更好，价格也更划算。

其他 3 款产品保障也不错，并且都有各自的特色。

护身福·中老年意外险?职业要求比较宽松，

除部分高危职业都可以买，

如果家里父母有从事高危职业的话，可以看看这款能否买。

另外，平安大守护?和?孝欣保?也还不错，前一款?安定保险网

80 岁买很便宜，只要 200 块

;而后一款

有特定交通意外额外赔

，大家可以根据自家的情况进行选择。

4、高危职业意外险

一般来说，意外险产品都会有职业限制。所以，从事高危职业的朋友能选的产品并不多，价格也比较贵。我们来看看小米的高危职业意外险到底如何：

小米这款高危职业意外险价格比较贵，

性价比不高，总的来说不太推荐。

对于高危职业人员来说，首选还是?无忧保综合意外险，

免赔额可以一年内共用，

报销比例达 100%，并且价格也更便宜。

不过，这款产品会除外部分高危职业，比如

货车司机、建筑装修工人

等就买不了。

这类人群可以考虑?勇者无惧 2021，它的保障也挺不错，相比其他两款还多了 100 元/天的住院津贴。

三、产品的承保公司换了，对续保会有影响吗?

我们常常会发现这样一个现象：明明产品名称没变，承保公司却变了。

这是因为，有些产品其实是平台定制的，所以每年可能会更换承保公司。不过大家也不用担心，

产品更换承保公司，并不会影响续保。

一般来说，在产品到期之前，平台会短信通知大家续保到新的产品。

比如去年，小米综合意外 2020?的承保公司就由永诚财险更换为众安保险。之前买了这款产品的朋友应该都收到了下面这样一条，提醒大家续保至新产品的信息：

意外险投保比较简单，

万一产品停售无法续保也没关系，可以再转投其他产品。

需提醒大家的是，意外险是交一年保一年的产品，很容易发生产品到期才想起还没及时续保的情况。

必备工具：小米手机一部(以小米note3手机为例)

1、在手机桌面找到“小米钱包”，点击打开

2、在小米钱包界面找到“保险”，点击打开

3、在小米保险界面找到“手机险”，点击打开

4、找到“平安碎屏险”，点击打开，平安碎屏险即手机意外险

5、点击屏幕下方“立即购买”，然后会弹出选择手机型号

6、选择你要投保的手机型号，注意只能是15天内购买的新机才能购买

7、选择完型号后，点击屏幕下方“立即投保”。这样小米手机意外险就购买成功了

20多万元的

小米SU7

，保险费用竟然比60多万元的

玛莎拉蒂

更贵，这事儿你敢信吗?

在新能源时代就能有这种事情。有媒体称，售价20万元左右的小米SU7，年保费为6000-8000元，而售价68万元的玛莎拉蒂新车(燃油车)，首年保费只要6000元。

一位

北京

小米线下商店的销售人员表示，目前指导价21.59万元的小米SU7保费在5000-6000元，指导价29.99万元的小米SU7 Max保费则高一些，在6000-8000元之间。而指导价为65.08-101.88万元的玛莎拉蒂Grecale基础版的保费则只有6000元左右。

之前有网友晒出的小米SU7的车险费用截图也证明了这一点，包括交强险在内保费合计超过了8000元。这么看起来，小米SU7高配版本的保费确实要比玛莎拉蒂更高一些。

新能源车保费为何越来越贵?

新能源车保险费用高于同级甚至更高级别的燃油车，这已经不是什么稀奇的事情。有数据显示，2023年新能源车险的车均保费约为4000元，而传统车型商业险平均保费约为2200元，前者约为后者的两倍。以小米SU7价格来看，其保费放在新能源车当中也只是属于平均水平。

但现在的问题是新能源车越普及，反而保费还在不断上涨。今年新能源车的渗透率已经开始迈向50%，市场规模进一步扩大，相比于新能源车价格的大幅下降，很多新能源车主反映保费上涨明显，即便没有出险，续保费用也是不降反升，要是一旦出过险，保险公司报价和第三者责任保险都会跟着涨价。

首先是新能源车和燃油车商业险条款不同，新能源车专属《条款》既要为“三电”系统提供保障，又要全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。比如新能源车的保险中通常还有外部电网故障损失险、自用充电桩损失险这类专属险种，像自燃险这类燃油车通常不太注意购买的险种，在新能源车这里普遍都会购买，这无疑使得新能源车保费都会高于燃油车。

其次是新能源车目前的出险率、赔付率、维修成本都高于传统燃油车。新能源车出险率比燃油车的出险率高出一倍。这种情况下新能源车险成本超过了100%。这导致新能源车保有量越多，保险卖得越多，保险公司反而面临的亏损越大。

研究报告显示，以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车19%的数据。新能源车险的赔付率平均接近85%，大部分险企的新能源车险业务处在盈亏线边缘，亏损压力较大。

在这种情况下，即使新能源车的保有量大幅提升，但在达到燃油车的规模效应之前，保险公司不得不提高保费标准。甚至有的保险公司会对新能源车拒保。

新能源车如何买保险才划算?

新能源车保费高企的现状短期内是无法改变的。那么新能源车主如何买保险才能在合理保障的基础上尽量做到划算呢?

首先，在价格战的背景下，部分大厂有购车送首年保险的权益，这不失为一个划算的购车方案。如果没有，建议大家在购车时也要尽量考虑较为成熟的，有一定保有量的新能源品牌和车型。对于一些新品牌新车型，由于刚刚进入市场，其供应链、配件等有可能还不成熟，维修成本过高，自然保险的费用也会偏高。

其次是尽量不要过度高频的使用新能源车上一些尚不成熟的功能。比如智能驾驶、自动泊车等，虽然这些高科技功能能够为我们的驾驶带来许多便利，但毕竟技术应用还处在初期阶段，偶尔尝鲜试试倒还无妨，但也需要提高警惕，一旦迷信厂家宣传的“XXXX公里零接管”，极有可能造成交通事故，势必造成来年保费的上涨。

而且未来车险定价改革可以期待的方向已经比较明确，由于新能源汽车数据丰富，可以对保险客户更加精准画像，探索建立根据驾驶行为等动态评分机制，提供差异化、定制化的保险服务。所以，大家还是应该提高自身的驾驶技术和驾驶习惯。

第三是尽可能选择大型保险公司。现在是车险自主定价的时代，虽然目前大部分保险公司新能源车险业务都处在盈亏线边缘，但大厂毕竟对亏损的承受能力更强，继续拓展新能源车险业务的动力也更强。中小险企因为亏损压力大，保费上涨甚至拒保的可能性更大。

第四是对险种选择上根据自身的情况来选择。比如自己无法安装家充的，就没必要买自用充电桩损失险;新能源车普遍都有哨兵模式，同时厂家也有云端监控，盗抢险的意义也并不大;划痕险很贵，完全可以用车损险替代;而对于涉水、自燃这类险种，对新能源车的重要性更大。所以，应当针对自己的车辆情况和驾驶情况进行量身定制，选择适合自己的保险保额。

毕竟现在大环境也不好，买车险在能得到充分必要的保障前提下，能省一分是一分。谁叫自己买了一个“电动爹”呢?(文/优视汽车 老炮)

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