2024-06-16 15:11:44 | 安定保险网
一、买保险前,要弄清楚这几点
要想为宋女士一家配上合适的保险,需要结合他们的健康状况、年龄、职业和经济情况等考虑。
和宋女士沟通后,我们了解到儿子之前骑车把手臂摔骨折了,现在已经痊愈,这种情况一般不会影响买保险。
总的来看,宋女士一家身体情况都不错,能买的保险很多,可以选择些高性价比的产品。
这里也要提醒大家一下,买保险一定要留意看健康告知,并根据实际情况回答,避免影响理赔。
宋女士家目前经济情况比较紧张,综合考虑了家庭的收入和开支后,她打算花 1500 元左右给全家买好保险。
下面一起来看看,我们为宋女士家配置保险的思路。
二、预算有限,怎么买保险?
一般来说,我们会建议普通家庭要把四大险种配齐,它们的具体作用如下:
由于宋女士的人均预算只有几百块,我们会优先为他们一家配好意外险和百万医疗险。
它们的性价比很高,一般只要几百块就能买到上百万保额,可以防范意外或疾病带来的经济损失。
宋女士和先生是
家庭顶梁柱,经济责任重,
除了抚养子女,家里还有 30 万左右的贷款要还,因此还需要配一份
定期寿险。
以上三大险种价格不贵,可以在预算内给宋女士一家提供比较好的保障。
根据宋女士家庭情况,我们设计了以下方案,一起来看看。
三、人均500元,配齐全家保险!
可以看到,这套方案能给宋女士一家提供还不错的保障,而且保费控制在 1500 元内,在他们的承受范围内。
下面一起来看看这套方案的具体保障:
1、百万医疗险
我们为宋女士一家配置的百万医疗险是
?蓝医保
,因疾病或意外导致的住院医疗费,超过 1 万元的部分,符合条件可以 100% 报销。
这款产品保障很好,能够
保证续保 20 年
,就算发生理赔、产品停售,20 年内都可以正常续保,
对于医保报销不了的部分抗癌药和质子重离子,最高能 100% 报销。
蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评
2、意外险
夫妻俩的意外险是
?小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)
,因意外导致的门诊或住院医疗费,
经过社保报销后,能够 100% 报销。
不幸意外身故或伤残,最高可赔 50 万,不幸猝死也能赔 30 万。
小蜜蜂2号超越版鼎和保险?意外险含猝死保障意外医疗0免赔 查看测评
孩子的意外险是?
专心少儿意外险 2022(基础版)
,
因摔伤、烫伤等大小意外导致的门诊或住院的医疗费用,符合条件能 100% 报销
,还能保障意外身故和伤残。
3、定期寿险
我们为夫妻俩各配了 30 万保额的?
大麦甜蜜家 2022
,
如果不幸身故或全残,可赔 30 万。
万一夫妻俩不幸因同一次意外身故或全残,可赔 120 万。
大麦甜蜜家2022华贵保险?寿险夫妻共保夫妻保障最高400%保额 查看测评
将保险配好后,宋女士安心了很多。
这套方案虽然能提供基础的保障,但还不够全面,我们也跟宋女士说了它的优化方向。
四、想要保障全面?可以这样做
受预算限制,这套方案有明显的不足之处:
一家三口都缺失重疾保障。
虽然百万医疗险能报销高昂住院治疗费,但只能花多少报多少,没法弥补一个家庭因为疾病导致的经济损失。
如果能配齐重疾险,万一不幸患癌症等疾病,能赔几十万。这笔钱可以用于康复疗养、日常开销、偿还贷款等,让病人有更好的条件治病。
我们告诉宋女士,如果未来他们情况好转,可以考虑以下产品:
夫妻俩:
如果预算不多,可以考虑
?微医保 · 长期重疾险(10/20/30 年)
,价格便宜,只要几百块就能买到 ;预算较多,可以考虑保至 70 岁或终身的?
达尔文 6 号
,价格较高,一般要几千块,但保障更稳定。
小孩:
买重疾险价格很便宜。可以考虑?
慧馨安 2022
,买 50 万、保 30 年的版本,每年也只要几百块。
这些都是保障不错且性价比高的重疾险,具体买多少保额、保到多少年,可以根据自身情况考虑。
一、家庭情况
为了给每个人都配置上合适的保险,我们需要了解清楚罗女士一家的年龄、身体状况和职业等:
罗女士和先生:夫妻俩正值事业上升期,身体健康,可以买到高性价比产品。
女儿:非常活泼、好动的宝宝,刚出生时患过生理性黄疸,已痊愈,一般不影响买保险。
总的来说,罗女士一家身体状况都很好,能够优先选择一些保障好,性价比高的产品。
罗女士一开始只打算给家人买保意外的保险。我们建议她,疾病风险也同样需要重视,想要保障全面,建议配齐四大险种。
罗女士接受了我们的建议,计划每年拿出 1 万元,给全家人做好全面的保障。她还特别提出,希望孩子的保险最好能保一辈子。
下面一起来看看,我们为他们一家设计的保险方案。
二、方案设计
我们为罗女士夫妻俩配齐了四大险种,而小朋友没有家庭责任,不需要配置定期寿险。
根据罗女士家庭情况和个人需求,我们为他们设计了以下方案:
下面我们来看看这套方案具体的配置思路:
1、意外险
意外险很实用,小到做饭烫伤,大到车祸受伤,因意外产生的医疗费用,符合条件都能够报销,如果因意外不幸身故或全残还会赔付一笔钱。
我们为夫妻俩配置了 100 万保额的?
小蜜蜂 2 号超越版
,它没有免赔额,经社保报销后,能赔付绝大部分意外医疗费,发生意外身故或伤残,最高赔付 100 万元。
孩子配置的是 20 万保额的
?米宝保少儿意外险 2022 版
,它报销条件很好,能够 100% 报销意外医疗费。
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2、百万医疗险
百万医疗险性价比很高,能用几百元撬动上百万保额,可以报销高昂医疗费,避免一个家庭因病致贫。
我们为罗女士一家共同配置了家庭版的??
e享护-医享无忧(蓝医保)
,保费打 95 折,每年全家共享 1 万元免赔额。
这款产品能够保证续保 20 年,每年有 400 万的报销额度,可以报销因疾病或意外导致的大额住院医疗费。
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3、重疾险
重疾险能够补偿因生病带来的经济损失。不幸得了癌症等大病,重疾险会直接赔一笔钱,可以用来看病治疗、补充营养、偿还贷款等。
夫妻俩的重疾险是
?达尔文 6 号
,保至 70 岁,万一不幸确诊大病会赔 35 万。
而孩子的重疾险是?
超级宝宝 · 少儿长期重疾险
,保障一辈子,保额 50 万,60 岁前不幸得白血病,可赔 140 万。
达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评 超级宝宝少儿长期重疾中荷人寿?重疾险20种少儿重疾多赔100%可保30年/70岁/终身 查看测评
4、定期寿险
万一家庭支柱不幸去世,定期寿险能直接赔一笔钱给家人,确保 “留爱不留债”。
我们为夫妻俩配置的是 100 万保额的?
大麦甜蜜家 2022
,其中一人不幸身故赔 100 万,如果两人因为同一意外身故,可赔 400 万。
一家人的保障配齐后,罗女士终于能够安心了。
大麦甜蜜家2022华贵保险?寿险夫妻共保夫妻保障最高400%保额 查看测评
一、家庭情况
叶女士怀上第一个孩子后就辞职了,和先生一起经营文具店。
虽然店里的生意比较稳定,但由于有两个孩子要养,开支也比较大。为了不影响家庭正常生活,叶女士打算
每年只拿出 6000 元左右来配置一家四口的保险
。
除了女儿出生时有新生儿黄疸,买保险时要注意健康告知,夫妻俩和儿子的身体都比较好,能选择的产品比较多,可以优先考虑性价比高的产品。安定保险网
二、方案设计
夫妻俩是家庭的顶梁柱,我们建议两个人都配齐四大险种。两个孩子不用承担家庭责任,不需要配定期寿险。
接下来我们一起来看看具体的投保思路:
1、意外险
我们给叶女士夫妻俩各配了 50 万保额的 小蜜蜂 2 号超越版,每人每年只要 156 元。
这款产品有 5 万的意外医疗额度,意外受伤的医疗费用可以
不限社保 100% 报销
。
叶女士的儿子活泼调皮,女儿正在学步,一些磕磕碰碰在所难免。我们给两个孩子都配了?专心少儿意外险 2022,2 万以内的意外医疗费都能报销,很实用。
专心少儿意外险2022平安产险?意外险意外医疗不限社保可选烧烫伤保障 查看测评
2、百万医疗险
我们给叶女士一家都搭配了?e 享护-医享无忧(20 年期)个人版,不管因为生病还是意外受伤住院的医疗费,经社保报销后,
超过 1 万以上的部分,符合条件就能 100% 报销。
这款产品的续保条件很好,20 年保证续保,期间不用担心发生理赔或者生病后不能买的问题。
女儿出生时患的新生儿黄疸已经痊愈,是可以正常投保这款医疗险的。
e享护-医享无忧(20年期)个人版太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评
3、重疾险
如果不幸确诊癌症等大病,重疾险能直接赔付一笔钱,弥补治病期间的收入损失。
不过重疾险价格也是四大险种里面最贵的,叶女士的预算有限,我们给夫妻俩各配了 20 万保额的?达尔文 6 号,保至 70 岁。
如果在 70 岁之前不幸确诊癌症等重疾,可以一次性获赔 20 万。
我们给一双儿女各配了 30 万保额的?大黄蜂 6 号,保 30 年。
万一前 10 年不幸确诊大病,能一次性赔 45 万;如果确诊的是白血病等特定疾病,则可以额外再赔 30 万。
达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评
4、定期寿险
我们给叶女士夫妻俩各配了 50 万保额的?定海柱 2 号,保 30 年到他们 60 岁左右。
在此期间,万一不幸发生身故的情况可以直接赔一笔钱。这笔钱可以负担孩子的教育支出,让家人生活有所保障。
这套方案
一共花费 6041 元,配齐了叶女士一家四口的保险
。
不过这套方案也有明显的不足:
叶女士
夫妇的重疾险保额比较低
,万一不幸得了大病,这 20 万不能完全弥补治疗期间的收入损失。
另外,
两个孩子的重疾险只保 30 年,保额也只有 30 万。
所以我们建议她
等之后预算提高了,可以把夫妻俩的重疾险保额再买高些,
比如再增加 30 万的保额;
还可以再给孩子买一份保至 70 岁或终身的重疾险。
如果你也想配置保险,预算充足的话,建议把重疾险的保额买高一点,比如买到 30~50 万,保障会更好。
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