如果一辈子只能买一种保险，哪个最好？（附高性价比投保攻略）

保哥说保险，专注保险测评!27岁的你应该买什么保险的?可以看看这篇文章：

27岁正是买保险的好时机，身体素质总体较高，可选保险产品类型多，保费更便宜。废话不多说，我来给大家说说这个年纪适合什么样的保险种类。

1.社会医保。

我们一定要先买社会医保。大家都清楚，社会医保是国家给国民的福利，建议各位购置好社会医保。社会医保的价格亲民，不会造成经济负担。

2.重疾险。

商业保险最推荐首要考虑的是重疾险产品。介绍重疾险险种之前，大家可以看看以下的数据，曾被认为是老年人癌症的肺癌近年来也呈现出年轻化的趋势，年龄最小只有10几岁。35岁开始，肺癌的发病率快速上升。

所以来看，我们要重视重疾险产品，不要以为自己的身体还很健康就心存侥幸。所以建议各位趁早购买重疾险产品。

所以，可以看下我为大家准备的一篇文章：

3.商业医疗险。

有人会将商业医疗险和社会医保当做是同类保险，其实两者是有差距的;

其实可以通俗地讲，商业医疗险是社会医保的补充。要是遇到感发烧也还好，社会医保报销就行;假如不幸生了长大病，并且社保仅仅报销40%的医疗费用，那么剩下的60%毋庸置疑是自己支付的，对于一般家庭而言，这笔钱可能是很重的负担了;

那么商业医疗险的补充作用也就来了：它在社会医保报销剩余的费用再进行报销，可以缓解医疗费用所带来的经济压力。

其中，百万医疗险是推荐大家购买的，主要是因为它价格便宜， 一年用几百块就可以获得几百万的保额。其次，它有着十分全面的保障内容，手术费、检查费、麻醉费等都是囊括在内的。

这里我也大家一份我整理好的高性价比的百万医疗险盘点：

有哪些好的医疗险推荐?2020年热销前20的优质医疗险盘点

4.意外险。

意外是无法预料的，在27岁你可能会遭遇交通意外、路上不慎跌倒受伤的意外;意外险对于任何人而言都是很重要的，更何况意外险一年最低仅需100元

在这里给大家一份我之前整理好的：

一、保险那么多，哪些一定要买?

咱买保险的意义，就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。

建议每个成年人，都要认真考虑下面这 4 类保险，可以帮我们规避人生大部分风险：

医疗险

：罹患一些大病，比如癌症，可以帮我们解决高额的医疗花费。在中国，因病返贫的家庭实在太多太多了。

重疾险

：医疗险可以解决医疗费用问题，但一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。

意外险：

如果因为意外导致受伤、身故或伤残，都可以通过意外保险来理赔。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个年龄段的人。安定保险网

定期寿险：

对背负家庭责任的人来说，万一发生不幸，定期寿险的理赔款能让家人继续好好生活。

以上四大险种，就是最经典的保障性保险，每个人都可以认真考虑，非常实用!

但开头也说了，并不是每个人都有那么多钱买保险，预算有限，如果人生中只买一份保险，买什么保险最好呢?接着来看。

二、如果人生只能买一种保险，哪种最好?

下面通过一个真实案例分析，来告诉大家终极答案～

虽然案例很普通，但却是我们经手的众多理赔案例中，最有代表性的一类：

关键词：煤气意外爆炸

58 岁的老王是河南人，在河北经营着自己的饭馆。

在去年 5 月的某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身严重 Ⅲ 度烧伤面积高达 80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

治疗费用：共 70 万，自己出 55 万

老王整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，整个过程中一共花费 70 万元，其中 15 万元的治疗费用可以通过老家居民医保来报销，但是仍然有?55 万需要自己出。

下面我们就通过这个案例，来详细看看

只买一种保险，到底有什么不同的结果?

1、只买了医疗险，会怎样?

其实这个真实案例中，老王确实就只买了一份百万医疗险，我们来看只买医疗险的结果：

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除 1 万免赔额，其余 54 万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。

但是

医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用

，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

如果我们买的医疗险没有垫付功能，就需要自己花钱然后找保险公司报销，比如这个案例中老王的家人就在医院交了 70 万的住院费用，如果交不起，可能治疗就要中断了。

总结下来，

医疗险就是只保障医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销，其他的费用一概不管。

2、只买了意外险，会怎样?

同样是这个案例，我们看看如果只买了意外险，会有什么不同的结果呢?

如果老王只买了 100 万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得 100 万赔偿。

按照保险公司理赔流程，审核通过后，可以获得 100 万的一次性赔偿。但由于医疗费用有 55 万需要自己出，所以 100 万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。

只要是意外身故，就按合同一次性赔付 100 万，这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会过多干预。

但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。

3、只买了重疾险，会怎样?

一提到买保险，很多人都会想到重疾险，所以很多朋友只买了一份重疾险，就觉得万事大吉了。

我们看一下如果老王买了 50 万的重疾险，那么结果会不会有啥不同?

我们先针对「法定 28 种高发重疾险」的条款进行分析，有以下三类：

确诊即赔：3 种

实施了某种手术才能赔：6 种

达到某种状态才能赔付：19 种

从上图可以看到，严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的，重疾险对严重 Ⅲ 度烧伤的定义是：全身面积 20% 及以上，而案例中老王的烧伤已经达到 80%，所以可以获得重疾险的赔付。

其实重疾险也很简单，就是一次性给你 50 万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。

无论是疾病还是意外导致，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿。

目前

国内癌症治疗费用平均 30 万左右，所以购买 50 万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病休养。

但要是遇到案例中的例子(自己出 55 万元)，仅通过重疾险应对大额医疗费用支出，50 万明显不够用，所以老王只买重疾险，也不是最好的选择。

4、只买了定期寿险，会怎样?

同样是上面的案例，我们看一下，如果老王只买了定期寿险，会不会更好?

定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。

如果老王买了 200 万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得 200 万的赔偿。

这 200 万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。

不过如果是小面积烧伤不太严重，且没有身故，定期寿险是不会赔付的。

通过以上分析，可以看到，

每个险种都有自己独特的作用，一类保险只能解决一个问题。如果只买一种保险，并不能完全覆盖生活的各种风险

。

既然单独买一种保险，不是最优解，那不同险种组合配置是不是更好?下面一起接着看。

三、如果买了保险组合，会更好吗?

我们一直建议成年人买保险，最好要配齐经典四大险种：

重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

这里我以 30 岁男性为例，结合目前市面上比较优秀的产品，做了一个组合方案：

如果你也想让我们帮忙搭配这样一套实用的方案，为你量身定制，可以

点击文末

链接预约咨询，服务是免费的：

回到开始的案例，老王如果在早年的时候，配齐这套方案，就可以拿到 350 万的赔款：

百万医疗险：

老王花的 54 万医疗费用，扣除 1 万免赔额，剩下的费用可以全部报销;

意外险：

由于老王是意外导致的身故，一次性赔付 100 万;百万医疗险没有赔的 1 万元，也用意外医疗全部报销了，很实用;

重疾险

：一次性赔付 50 万，这笔钱可以弥补家人的收入损失、还车贷和房贷等;

定期寿险

：赔付 200 万，可用于偿还债务，子女抚养，赡养父母等。

总的来说，百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险都有自己独特的功能，咱不能片面地说哪个更重要，因为谁都不能替代谁。如果发生了案例的情况，不仅医疗费用不用自己支付，而且还可以留下 350 万赔偿金，家人就不用在悲痛欲绝之时还背上一堆债务，人不在了，但是爱与责任还在。

而且大家都看到了，

上面这套方案只要 6000 出头就能搞定，都买了也不贵，每月折算下来只要 500 多，相当划算，

来看具体产品介绍：

百万医疗险：买的是太平洋蓝医保

，不仅保证续保 20 年，而且各方面保障都很出色，只要两百多就能买到;

蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评

意外险：大护甲 5 号旗舰版(至尊版)

，人保老牌大公司出品，保障全面，价格只要 288 元很划算。

大护甲5号旗舰版人保财险?意外险意外医疗不限社保含猝死保障 查看测评

重疾险：配置的是超级玛丽 9 号

，3000 多块钱就搞定，各方面的保障优势都很出众，无论是保至 70 岁还是保终身，性价比都非常高;

定期寿险：

选的是市场关注度很高的产品

臻爱 2023，

同全球人寿大品牌，性价比也非常高，在同等条件下，比其他同款都要更便宜。

臻爱2023同方全球人寿?寿险最高保额350万5、6类职业可投 查看测评

整套方案

提供了较全面的疾病和意外保障，性价比也非常高，大家可以重点参考!

我们成年人买保险，特别是针对成家立业的家庭支柱，一定要配齐意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险，只有四大险种组合搭配，才能获得更全面的保障，才不至于因为自己生病而拖累一家老小，每年只要几千块，就能让全家人的生活更有安全感!

如果你也想为自己或家人配置保障方案，但不知从何下手，可以?

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买保险别着急，看完这几个问题再下手：

1哪些风险需要保障——死伤病老娃财

30岁成家立业后一个家庭面临的风险会陡然增加，譬如发生以下任何一种状况，对一个家庭来说都是一种巨大的打击。

家庭经济支柱突然过世;

家庭经济支柱不幸出意外缠绵病榻;

家庭经济支柱罹患重大疾病;

孩子或老人生病、意外;

家庭成员小疾病的累计花费;

身外之物坏了。

如何规避以上风险，保险是个可靠的途径。

2给谁买——家庭支柱优先

家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下，因此保险的首要原则就是家庭支柱优先，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。

对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是可以考虑的，分别是：

意外险—意外事故后赔付;

人寿险—身故后赔付;

重疾险—患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防大病社保医疗费不足。

子女方面：要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家中老人：在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高，老人“十补九不足”，并不划算。

3买多少合适——家庭需要原则

在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题，保险经纪人一般会告知“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。

更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑，出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金，以此作为保障额度：

总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。

比如，一对小夫妻年收入总计15万，日常支出如果以收入的一半计算，7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。如果没、有现金资产，则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上、这十年间通货膨胀、物价增长，这个数字还需要大一些。

此外，年轻夫妻其他方面开支多，所以保险类支出，除了寿险之外，其他险种可以考虑一次性支出的消费型，而不是多年后返还的理财型。

4还需要注意哪些细节

1、了解“犹豫期”的权利，投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤消。

2、保单代签名等于废品。

3、保单受益人的名字要明确，写“法定继承人”等于次品，易造成纠纷。

4、“小便宜”要谨慎选择，保险公司精算很准确，因此理论上同类产品的成本相差不大，如果有哪一家特别优惠，选择是需要谨慎。

5、注意了解自己的保险情况，避免重复投保。比如重大疾病型、津贴给付型、费用报销型在医药费单据上有重合，一般保险公司都会要求提供原件，因此实际只能报销一种，买多了等于白买。

扩展阅读：

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