40岁最划算的商业养老保险有哪些？怎么挑选适合自己的产品？

随着人口老龄化进程加剧，养老问题成为大家茶余话后讨论的热门话题。接下来要跟大家聊的话题是

40岁最划算的商业养老保险有哪些?

主要内容如下：

商业养老保险有哪些?

40岁最划算的商业养老保险有哪些?

如何挑选一款适合自己的商业养老保险?

目前市场上比较适合大多数人的商业养老保险主要有

年金险和增额终身寿险。

我们来看一看这两者有哪些区别：

那什么情况下选择年金险，什么情况下选择增额终身寿险呢?

1、专款专用，买年金险

年金险适合专款专用。

为孩子做教育金，或者为了应对中短期财务需求风险，从资产配置的角度选择高预定利率的定期年金：

如果是长期储蓄或者为养老做准备，终身年金险会更合适。

可以说终身年金险是对冲长寿风险最好的产品，活多久，领多久，提供一辈子的现金流。

需要注意的是去世比较早的话，比如七十多岁前身故，收益性大多不如投保现有的增额终身寿险。

2、灵活多变，买增额终身寿险

相比于年金险通常在固定的年份领取固定的钱，

增额终身寿险更加灵活。

在领取时间和领取金额上都没有过多的限制，如果突发意外需要用钱，或者遇到更好的投资机会，可以通过减保达到“进可攻，退可守”的境界;

不少产品还支持加保，后期有闲钱了可以再追加投进去;

如果用不到这笔钱，或者在将来的低利率环境下找不到比 3.5% 更高的产品，这笔钱还可以放在里面继续增值……

而且增额终身寿险收益达到上限的速度快，

前期保单现金价值高，

是一种百搭的储蓄险产品。

有些是年轻人，想强制自己储蓄，克服消费主义倾向;

有些是生意人，希望资金稳定增值，但是急用时也能拿得出来;

有些是选择困难症，既想这笔钱用作自己养老，又想留笔钱给孩子;

有些是父母想作“嫁妆”，又希望避免子女遇人不淑，资产被“渣男”分走……

以上这类情况，都更适合选择增额终身寿险。

二、40岁最划算的商业养老保险有哪些?

了解了年金险和增额终身寿险的区别以及如何选择之后，相信也有不少的感兴趣的朋友，想了解40岁最划算的商业养老保险有哪些?

老规矩，我为大家将目前最划算的商业养老保险整理如下：

简单总结一下：

如果追求长期养老的话：推荐考虑养多多2号

，养多多2号相比同类年金险产品来说，收益优势比较大，并且在80岁的时候，收益能达到3.6%左右，达到一定条件后，还能申请入住养老社区;

如果注重资金灵活性的话：弘运增利终身寿险

值得你选择，它的整体收益不错，并且还能支持加减保，资金灵活运用度很高;

总的来说，增额终身寿险和年金险作为商业养老保险的类别，都有着各自的优势，建议

大家选择的时候，结合优势特点和自身的实际的需求情况进行考虑。

养多多2号大家养老?年金险支持人工投保保证领取20年含养老社区 查看测评 弘运增利弘康人寿?寿险支持人工投保有效保额每年3.8%递增高收益率 查看测评

三、如何挑选一款适合自己的商业养老保险?

年金险和增额终身寿险作为商业养老保险，了解完了他们两者的区别的作用之后，咱们接着来说下，该怎么挑选一款适合自己的商业养老保险。

其实，无论是年金险还是增额终身寿，在挑选的时候最需要注意的就两方面：

1、现金价值

首要关注的就是现金价值，这是我们

退保时能拿到的钱。

不同的产品，各个阶段的现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。

例如买增额终身寿，计划持有 15~20 年后退保，那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。

2、每年能领多少钱

除了现金价值外，年金险还需要关注每年领取的钱有多少，即使交的钱一样，不同产品每年能领的钱也会有差别。

除此以外，有些年金产品还会附带其他功能，例如

对接养老社区。

有这样的需求，那就应该

先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错，再从收益角度出发，选择领取金额和现金价值更高的产品。

总得来说，如何选择，

还是要结合我们个人的需求，而不能只看收益。

不过，还需要提醒一句，养老规划固然重要，但是，

在考虑资金规划前，一定要先将个人的人身风险保障给解决掉，把四大险种配齐。

40岁的农村人想要购买保险养老，在已经买了社保的前提下可以选择购买年金险和增额终身寿险。

1、年金险

年金险是指投保人或被保人一次性或按期交纳保费，保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金险还可以细分为教育年金险、养老年金险、万能年金险等等。根据我们的需求，我们只是为了养老，所以就可以选择养老年金险。传统年金险可以提供给我们一笔稳定的收入，而且我们签署的年金险合同具有法律效益，受到国家法律的保护，安全性很高。

想要购买高收益养老年金险，就可以看一看这个榜单：

十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!

2、增额终身寿险

简单来说，增额终身寿险就是一款保额持续递增的保险，我们活得越久，保额也就越高。购买了增额终身寿险，有两种方式可以领取现金，一个就是减保，降低保险额度，然后取出一部分现金价值，可用于我们养老生活的开支。另外一个就是退保，可以直接一次性领取所有的钱。

如果大家想要购买增额终身寿险，可以看看这款产品：

招商仁和金盈卫增额终身寿险怎么样?值得买吗?

最后，为了大家都能够买到合适的保险，学姐也为大家准备了一份防坑指南，可以收藏一下：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

以上就是我对该问题的所有回答，希望对你有所帮助!

望采纳!

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40岁买养老保险最划算的方法如下：

1. 选择合适的缴费方式：个人经济状况决定趸缴或期缴。趸缴为一次性支付，长期保费总额较低;期缴则分期支付，可减轻现金压力。

2. 挑选合适的养老保险产品：选择每年返钱型或规定年龄分阶段领取型的产品。安定保险网

3. 了解养老保险领取方式：有定额、定时或一次性趸领三种方式，选择最适合个人规划的领取方式。

4. 考虑保险公司的信誉和服务：选择口碑和服务良好的公司，确保养老金安全和领取便利。

养老保险的类型：

1、基本养老保险：由政府主导，实行社会统筹与个人账户相结合的制度;

2、企业年金：由企业根据自身情况设立，为员工提供的补充养老保险;

3、个人商业养老保险：个人向保险公司购买的商业性质养老保险产品;

4、职业年金：特定行业或职业人群的补充养老保障计划;

5、社区养老保险：面向社区居民，由社区或第三方机构提供的养老保险服务。

综上所述，40岁购买养老保险最经济的策略包括根据个人财务状况选择一次性或分期缴费方式、挑选返钱型或分阶段领取型产品、了解并选择最适合的领取方式(定额、定时或一次性)，同时考虑保险公司的信誉与服务，以确保养老金的安全性和领取的便捷性。

【法律依据】：

《中华人民共和国社会保险法》

第十条

职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。

第十一条

基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。

第十二条

用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。