如何用最少的钱，买到性价比最高的健康保险

想用最少的钱，买到性价比最高的健康保险，可以考虑买百万医疗险。

百万医疗险可以报销必要且合理的医疗费用，疾病治疗、住院、手术等通常都有覆盖。

它的医疗保额往往有上百万，二三十岁健康人群购买，一年通常只要花一两百，性价比是很高的。

如果想了解健康保险的更多内容，可戳：

健康险有必要买吗?这些套路一定要注意!

1 、家庭情况

想为李女士配置适合的方案，就要先弄清楚?

家庭收入、职业、身体健康等情况

。毕竟保险要综合各方面来考虑。

家庭的 30 万年收入全靠李女士老公一个人，是需要重点保障的对象，保险也要重点配置。

不过由于老公患有慢性非萎缩性胃炎，对买保险有一定影响，医疗险很多都要除外承保，重疾险能选的产品也会少一些。

李女士之前得过妊娠期糖尿病，好在现在已经恢复了，大多数产品都能买。

虽然孩子早产并伴有低体重，但现在已经满 3 岁了，各方面都正常，买保险也并不难。

我结合李女士的预算和投保偏好，给她搭配的家庭方案如下：

2 、方案设计

可以看到，成年人的方案包含了基础的四大险种，而孩子因为不用赚钱养家，所以寿险不用买。

一起来看下方案挑选的思路：

1、 李女士夫妇

李女士夫妇希望重疾都能够保终身，这样心里更有安全感。

由于李先生母亲曾经患过癌症和心血管疾病，希望能加强这方面的保障，这里给李先生选了癌症和心脑血管都能赔 2 次的?康惠保 2.0。

之所以给李女士选择?嘉和保?重疾，是因为妊娠糖尿病能直接核保通过，前 15 年患重疾能多赔 50%，也够用了。

由于李先生是家庭唯一收入来源，重疾的保额上要比李女士更高一些。

另外，李先生的家庭责任最重，配置了 250 万的?擎天柱 2020?定寿，而李女士家庭责任没那么大，只配了 50 万。

医疗险都选择了 6 年保证续保的?平安e生保续保版，由于先生有慢性非萎缩性胃炎，以后胃炎方面的治疗是不赔的。

而意外险比较简单，这里都选了目前的高性价比产品，只不过李先生的保额要更高一些。

2、 3 岁女儿

女儿是夫妻俩的心头肉，李女士再三强调要给孩子尽可能好的保障。

我给孩子选择了?开心小保贝?儿童重疾，50万保额可以保孩子一辈子，而且重疾不分组赔付，最多能赔 3 次。

为了加强孩子的重疾保障，还额外搭配了保 30 年的?妈咪保贝?儿童重疾，如果不幸发生少儿白血病，两份重疾最高可以拿到 200 万的保险金。

由于孩子才 3 岁，生病风险高，所以医疗险会比成人贵一些;意外险选保 20 万也完全够用了。

总的来说，

这套方案花费 19945 元，占家庭收入 6.6%

，大家可以参考这种投保思路。

1 、家庭情况

保险能不能买，健康告知是第一道门槛，所以要清楚的了解每一位家庭成员的身体状况。

其中王先生身体很健康，我们具体分析下他太太和孩子的健康情况：

王太太：患有甲状腺结节和乳腺结节，虽没有明确分级，但结节较小，超声也没有提示边界不清或存在钙化等情况，有些产品是可以除外承保的。

王先生小孩：因急性支气管炎住过院，后期也康复了，大部分产品都能买到。

我根据王先生的预算和投保偏好，给他搭配的家庭方案如下：

2 、方案设计

方案中都选择了目前性价比很高的产品。可以看到，成年人的方案配置离不开四大险种，而对于小孩，由于没有家庭责任，所以定期寿险是不需要买的。

①王先生夫妇

王先生

要求重疾险必须做到保终身

，由于预算有限，一家三口的重疾险保额最高做到了 30 万。

我给王先生配了国富嘉和保重疾险，在王先生 46 岁前不幸罹患重疾，能一次性赔 45 万，整体保障很全面。如果男性朋友想要保终身的重疾险，这款是目前价格最便宜的，可以重点考虑下。

虽然王太太的甲状腺结节、乳腺结节没有明确分级，但超声检查结果符合要求，横琴优惠宝这款重疾险做了除外承保，例如甲状腺癌、乳腺癌是不保的。

优惠宝这款产品 60 岁前得重疾，可以多赔 60%，是目前额外赔付最高的。价格也非常便宜，是目前女性保终身重疾险的首选。

王先生夫妇不仅要照顾孩子，还背负着房贷，因此我给他们配置了大麦甜蜜家 2020，这款夫妻定寿不仅价格便宜，而且保障更好，特别适合夫妻一起买。

夫妻万一有人不幸身故，能直接赔偿 100 万，而且另一半的保费也不用继续交了。如果二人同时身故，受益人能得到 4 倍保额赔付。

②小孩安定保险网

我给王先生小孩配了无忧人生 2020重疾险，这款产品 50 岁前多赔 50% 保额，50 - 59 岁多赔 60% 保额，性价比非常高。

像王先生小孩在 50 岁前得了重疾，能一次性获赔 45 万。不过这款产品，5 岁以下小孩最高只能投 30 万，这点需要注意一下。

对于高额的医疗费用，仅仅靠医保报销是远远不够的，而百万医疗险确实一个很好的补充。我给王先生一家三口配置的百万医疗险是人保好医保长期医疗。

这款产品 6 年内保证续保，即便理赔过也不影响续保，6 年后停售了，条款也明确约定，可以免健康告知续保其它医疗险。

总的来说，这套方案总保费 10372 元，占家庭年收入的 8.6%，也在王先生的预算范围内

。

不足之处在于，重疾险虽然保终身，但保额并没有做得很高。不过，保险是多次配置的过程，等王先生后期收入增多，可以继续进行加保完善。