预算只有5千，如何配齐全家保险？这套方案很划算

一、家庭情况

要想为王女士一家配置合适的保险，需要了解他们的家庭情况和预算。

经过沟通，我们了解到，王女士一家身体情况都不错，很容易买到高性价比的产品。

这里提醒一下大家，

在投保时要仔细核对产品的健康告知

，避免因没有如实告知而影响理赔。

如果身体有异常，例如患有结节、高血压等疾病，不知道能买什么保险，可以看看我们整理的

《常见疾病投保指南》

。

王女士算了一下自家的收入和开销后，打算拿出

5 千左右帮全家配齐保险。

一开始，王女士还担心这个预算不够用。我们跟她说，保险的配置很灵活，用几千块也能将保障配齐。下面一起看看我们的投保思路。

二、预算不多，如何配齐全家保险?

王女士能拿出的预算只有 5 千左右，想将全家的保障配置全面，需要将钱花在刀刃上。

建议优先把意外险和百万医疗险配齐。

这两个险种一般只要几百块就能买到，性价比很高，能保证家庭不会因疾病或意外造成大额经济损失。

重疾险价格较贵，但能帮我们弥补患病期间造成的收入损失，很大程度缓解疾病对家庭造成的经济冲击。

建议缩短保障时间，用省下的钱做高保额，

可以选择保 30 年或保至 70 岁。

除了以上三类险种外，想要保障更全面，建议给家里的大人配置定期寿险。

保障时间可以选择覆盖家庭责任重的阶段

，如保 30 年，夫妻俩买 50 万保额，只要几百块。

根据王女士的家庭情况，我们为她设计了以下方案，一起来看看。

三、人均1900，配齐全家保险

可以看到，我们为王女士一家配齐了保险，保障都挺不错，保费只要 5822 元，非常划算。

如果你的家庭情况和王女士相同，可以参考这套方案。下面一起来看看，这套方案具体的保障。

1、百万医疗险

我们为王女士一家都配置了

蓝医保

，这款产品保障很不错，每年最高有 400 万的报销额度，住院医疗费经过医保报销后，超过 1 万的部分，符合条件能 100% 报销。

它保障很稳定，能保证续保 20 年。在? 20 年内无论是产品停售、发生理赔还是身体条件变差，都能保证续保。

一家人购买这款产品很划算，可以全家共享 1 万元年度免赔额，保费还能打 95 折。

蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评

2、意外险

大人配置的是

小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)

，有5万意外医疗保额，能报销因猫爪狗咬、摔跤等意外产生的门诊费、住院费。万一不幸身故或伤残，最高可赔 50 万。

小蜜蜂2号超越版鼎和保险?意外险含猝死保障意外医疗0免赔 查看测评

小孩正是贪玩爱闹的年纪，磕磕碰碰容易受伤。我们为他配置了

小顽童 2 号(基础版)，

意外医疗费最高可报销 2 万，不幸因意外身故或伤残，最高可赔 20 万。

小顽童2号众安在线财险?意外险最高50万保额意外医疗0免赔 查看测评

3、重疾险

大人的重疾险是

达尔文 6 号

，保至 70 岁，万一确诊癌症等重疾，能赔 30 万，这笔钱能用来弥补停工治疗造成的收入损失。

我们为小孩配置了

大黄蜂 7 号(全能版)

，保障很不错，不幸确诊白血病等重疾，最高可赔 78 万。

大黄蜂7号(全能版)北京人寿?重疾险重疾额外赔60%轻中症累计赔付6次 查看测评

4、定期寿险

经过仔细挑选，我们为大人配置了

大麦甜蜜家 2022

，不幸身故或全残，可赔 50 万;万一夫妻俩不幸因同一意外身故或全残，可赔 200 万。

考虑到夫妻俩要还房贷和养小孩，我们为夫妻俩选择了保 30 年的版本，能覆盖他们经济责任最重的阶段。

这套方案让王女士全家拥有了比较全面的疾病和意外保障，她总算可以安心了。

大麦甜蜜家2022华贵保险?寿险夫妻共保夫妻保障最高400%保额 查看测

一、家庭情况

要想给他们一家配置合适的保险，需要先了解他们一家的健康状况：

张女士：

身体健康，可供选择的产品很多。

丈夫：

以前得过胆结石，不过已经手术治愈了，但投保时，仍需仔细核对健康告知。

儿子：

得过急性肺炎，但已经痊愈了，根据我们过往的经验，这并不会影响投保。

夫妻俩的年收入在 10 万左右，也没有负债，但两人的开销也比较大，除了家庭日常生活开销，还要承担孩子学费和父母的赡养费。

所以，张女士打算只花 5000 元左右，给一家三口配齐保障。

下面一起来看看给他们一家三口买保险的思路。

二、投保思路

张女士夫妻俩上有老下有小，身上家庭责任比较重，所以需要配齐百万医疗险、意外险、重疾险、寿险。

而小孩子身上没有家庭责任，只需要配齐意外险、百万医疗险和重疾险就好。

下面一起来看看各个险种能起到的作用：

百万医疗险：

上百万的报销额度，可以报销因意外或疾病产生的住院治疗费用，为他们一家提供大额医疗保障。

意外险：

可以覆盖小孩和大人的摔伤、烫伤等意外事故的医疗费用，如果不幸身故或者伤残，也能赔一笔钱。

重疾险：

如果不幸确诊癌症等大病，它能直接赔付一大笔钱，弥补治病期间的收入损失，让患病的人安心治病，不用担心没收入。

定期寿险：

不幸身故能够赔一大笔钱给家人，能覆盖子女教育和老人赡养等费用。

下面我们将按照这个思路来为张女士一家三口设计方案。

三、方案设计

可以看到，我们给夫妻俩配齐了四大险种，也给孩子配置了三大险种，保障十分全面，而且只花了 4825 元，相当划算。

接下来一起来看看他们一家三口的产品搭配思路：

1、百万医疗险

针对丈夫和孩子的身体健康异常情况，我们仔细核对了多款产品的健康告知，最终为他们一家三口选择了 200 万保额的好医保长期医疗(6 年版)，6 年保证续保，续保十分稳定。

好医保长期医疗险(6年版)2020人保健康?医疗险6年保证续保保障升级 查看测评

因疾病或意外住院产生的医疗费用，经社保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件的它都能 100% 报销。

另外，有些昂贵的抗癌药在医院买不到，需要去外面的药店买，只要满足条件，好医保也能 100% 报销。

2、意外险

我们给夫妻俩配的是?小米综合意外 2020，意外受伤的话，它最高可报销 2 万的医疗费，万一不幸意外身故或伤残，最高能获赔 50 万。

我们给孩子配的是米宝保 2022 升级版，万一孩子意外受伤了，它不限社保，最高能报销 3 万的医疗费。如果不幸意外身故或伤残的话，最高能获赔 20 万。

3、重疾险

我们给夫妻俩选的是达尔文 6 号， 保到 70 岁，不幸确诊癌症等大病可以获赔 20 万。

达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评

我们给孩子配的是大黄蜂 6 号，保 30 年，前 10 年不幸确诊重疾，可获赔 45 万，如果不幸确诊白血病、重症手足口病等少儿特疾，还能额外获赔 30 万。

考虑到预算实在不够，我们给夫妻俩配的重疾险只有 20 万保额，给孩子配的重疾险也只保 30 年，等预算更充足了，

可以选择把保额买到 50 万，把保障时间延长，这样保障才够扎实

。

4、定期寿险

我们给夫妻俩各配置的是大麦甜蜜家 2022，万一不幸身故或伤残，最高能获赔 50 万。保 30 年是考虑到，到期后夫妻俩都快 60 岁了，身上基本没有家庭责任，也就不需要寿险了。

大麦甜蜜家2022华贵人寿?寿险夫妻共保夫妻保障最高400%保额 查看测评

这套方案人均只要 1500 多，就能给一家人配齐保障，很适合预算较少的家庭参考

。

个人收入情况在一定程度上决定了配置保险有多少预算，在购买保险产品时，我们得根据自己的收入情况来购买，如果因为购买保险而陷入经济困难的局面，这就得不偿失了。

今天，我们以月收入5000的为例，一起来看看买保险有哪些注意事项。

《不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案》

一、月收入5000的人群真的有必要买保险吗

月收入5000的人群，很大可能就是家中的经济支撑，这类人群不但有自身需要照顾，另外还得照顾自己的家庭;所以压在家庭顶梁柱身上的担子还是不容忽视的，所以更应该要为其买保险。

人的一生并不是很短暂的，人生特别漫长，兴许会遭遇到什么，我们也无法想象，而我们能做的只有在风险到来之前，做好一切自己可以做的措施来防御风险。讲到抵御风险的相应举措，最有效的莫过于配置保险了。

保险，原本是为抵御风险而诞生，我们购买保险就可以在遭遇风险时，最大化的保护自己的损失。比如说一个家庭，顶梁柱的重要性不用说大家都知道;倘若顶梁柱不幸罹患重病，且又没有给顶梁柱配置足够的保险的话，万一出现这种情况，这个家庭可谓是顷刻崩塌的了。

事实上，为了治愈疾病而砸锅卖铁的案例在现实生活中，遇到的几率比较大，甚至更凄惨的是，就算是耗尽所有还是没有办法治好，最终还把高额的债务留给了家庭，这个家庭未来的生活估摸着是不太好了。

于是，给月收入5000的人群买保险还是相当有用的。

二、月收入5000的人群保险这样买

月收入5000这个阶段的人群想买保险，重疾险、百万医疗险、定期寿险和意外险是值得考虑的。

1. 重疾险

对每个人来讲，患重大疾病的概率同样是无法预测的，除非是有家族性遗传的人群可能推算出一个模糊的概率，但也都是具有不确定性的。而且重点是就以现在的医疗水平来看，之前被判定为绝症的重大疾病，现在也可以治了，甚至就连癌症都有被治好的概率了;但是得有足够的医疗费用进行支持。

如果说突然不幸地确诊了重大疾病过后，只要满足保险公司的赔付门槛，就完全可以获得一大笔保险金，这样不光可以让被保人得到医疗费用经济保障，能积极面对重大疾病，也能弥补生病期间带来的收入损失。

看到这里，你也心动想买重疾险但又发愁不知道买哪款好?来，看看这篇就不愁了!

《十大值得买的热门重疾险大盘点!》

2. 百万医疗险

百万医疗险，表示，预示着百万的报销额度的医疗保险，除了能把一般医疗的费用报销掉，还能够把医保目录外的“自费药”和“质子重离子技术”等合理医疗费用报销了，拥有大额医疗保障。这样，假使月收入5000的人群身患重病的话，也有足够的医疗保障。

3. 定期寿险

定期寿险的主要作用就在于能够为被保人家庭提供保障，以防万一被保人去世导致家庭失衡，尤为重要的就是不让家人担负大笔的债务。

定期寿险对月收入5000的人群万一不幸遭受意外伤害或疾病导致身故的情况是给予有效保障，那他的家人还能收到一笔赔偿，也许能够覆盖到赡养老人以及教育子女的赡养用。

4.意外险

说起意外险，意外是出乎意料的，不知道什么时候会发生意外，就好比上班族上下班途中或者出差途中遭遇交通意外等。在和合同约定条件一致时，就能领取一笔保险金，因而基本能弥补到意外导致的损失。

三、热门的月收入5000人群适买的保险真的好吗

阅读到此，对于月收入5000元的人群投保保险的相关问题，相信大家都有一定的了解了，那在如此多的保险产品和险种中，月收入5000人群可以怎样选择并购买呢?例如重疾险，市面上热门且优质的重疾险主要有乐享安康2021重疾险、凡尔赛PLUS重疾险、乐享安康2021重疾险等等。

市场上有大量的颇具人气的热门网红产品，优质产品也比比皆是，每一家有每一家的主打特色，建议小伙伴们都根据自身的投保需求和实际状况来选择。

四、月收入5000人群投保的注意事项

买保险可不能任性，大家一定要谨慎做决定，万一真的发生意外等情况的话，保险是会被当作被保人的“救命稻草”，如此一来我们在投保前一定要重点留意合同条款等细节内容，防止踩到雷。

五、月收入5000人群保险哪里买最实惠

通常，我们想要买保险，既可以到线下去投保，投保的话，在线上也可以，可是线上和线下两类渠道，在哪个门路投保价格会更加实惠呢?安定保险网

学姐给大伙把线上和线下两类渠道都有什么途径允许投保的剖析一下，大家可以按照“萝卜青菜，各有所爱”的习惯来投保。

线上渠道主要有保险公司的官网或其创立的专属app、保险第三方平台等;线下销售主要途径就是通过保险公司设立的服务网点购买。

六、家庭保险配置方案

为收入5000的人群选购保险产品还是很关键的，也是非常必要的，然而，除了当成顶梁柱的月收入5000的人群，其家人也是需要配置保险的。

学姐就用五口之家来举个例子为你们讲一下，应该怎么给家庭成员配置保险。首先是作为顶梁柱的父母要置备好保险，其次是作为家庭未来希望的孩子，以后的顶梁柱毫无疑问也是要有所保障;最后，如果资金充足的情况下，也需要为老人配置保险。

每家的情况不一样，那么每家的保险配置方案也有所差异，具体要按照什么的原则配置会比较合适呢?下面这篇一定有答案!

《3套方案，配齐一家人的保险》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评;

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