颐养天年养老年金保险有什么优缺点？怎么买划算？

颐养天年养老年金保险作为目前的热门产品，令很多朋友都争相想要入手。

那么这款产品究竟好不好，值不值得买呢?下面学姐这就为大家进行测评。

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何?

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。

一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

(1)养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢?接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。

若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×(男/女养老金月领金额/10000)，养老金以每个月1万元的金额固定领取，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家属生存金。

(2)身故保险金

这款保险包含了身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就将现金价值返还给客户。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取两者最大值为客户着想。

(3)保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。

假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益情况有要求的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率(比如5.0%、5.3%等)，甚至是按6.0%的利率来计算，抓住客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来保证收益。少了这一前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，可能达不到去年的高收益水平，这是正常现象。

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先去找一下保底利率，再看现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥?》

3、只看短期收益

年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

总的来说，颐养天年养老年金保险的保障内容不算全面，只保身故，不保全残，性价比不算很高，因此不是很值得购买。

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很多小伙伴对人保寿险旗下的一款名为金晖颐养即期养老年金保险很感兴趣;既然这样，学姐就来给大家测评下这款产品，一起看看它的表现怎么样!

不过在此之前，学姐建议大家跟学姐一起来了解一下年金险的相关内容，为后续理解打好基础：

《年金险好不好?有没有什么坑?有哪些好的产品?》

一、金晖颐养即期养老年金保险怎么样?

话不多说，先看金晖颐养即期养老年金保险的保障图：

依据上图，我们可以发现金晖颐养即期养老年金保险的保障其实比较少，下面学姐就带着各位一起来分析一下它的优点以及缺点都有哪些吧：

1、金晖颐养即期养老年金保险的优点

>>养老年金领取方式灵活

金晖颐养即期养老年金保险的养老年金领取有年领和月领两种不同方式，而且，他们的领取保额还是不相同的。

年领就是每年能够领到100%保额;而月领则是每个月可以领取8.5%的保额，一年可以领取的额度是102%保额。

比较起来，毫无疑问是月领更为划算，但是大家认为月领太过麻烦，想选择按年领取也是可以的。

不论情况怎么样，金晖颐养即期养老年金保险的领取方式更加贴合大众的需求。

2、金晖颐养即期养老年金保险的缺点

>>不能灵活加减保

作为理财型保险的一款，普遍情况下年金险都会有加保、减保等权益。

因为有很多朋友在保障期限内有闲钱了，想采用增加保额的方式提升自己的收益。

而且假设保障期内出现突发情况，迫切地需要一笔资金来渡过难关，然而却没有宽裕的资金，如此情况下选择减保取现来应急。

但是金晖颐养即期养老年金保险并没有设置这两种保障权益，对于消费者而言就不利了。

学姐在这里提到的加保、减保其实是一个保险术语，我们常说的投保人、被保人也同样是保险术语，假设想做更多的研究，可把下文戳开：

《超全!你想知道的保险知识都在这》

>>缴费期限设置不合理

金晖颐养即期养老年金保险的缴费期限一个是趸交，另一个是做3年交。

这样的设置其实是有缺陷的，保险的缴费期限通常包括两种分别是趸交和期交。

趸交表示一次性缴清保费，投保人的缴费负担并不小;

而期交即分期缴纳保费，金晖颐养即期养老年金保险的3年交就表示是期交，比较适合绝大多数人投保。

倘若采用的是时间比较长的分期缴费方式，拥有的缴费压力越小，不过金晖颐养即期养老年金保险仅提供了趸交、3年交两种缴费期限，达不到绝大多数人的缴费需求。

结论是，金晖颐养即期养老年金保险在缴费期限方面设置的不是特别好。

倘若对金晖颐养即期养老年金保险的保障内容比较感兴趣，通过这里查看：安定保险网

《人保寿险金晖颐养即期养老年金险值得买?我看未必!》

二、金晖颐养即期养老年金保险值得入手吗?

通过上面的介绍，我们不难看出金晖颐养即期养老年金保险的保障其实比较充分，在养老年金险的领取方式上设置的特别灵活，人们的不同需求都能得到满足。

可是，金晖颐养即期养老年金保险对加保、减保两种实用保单权益没有覆盖，这对消费者来说比较遗憾。

通过整体分析，金晖颐养即期养老年金保险的性价比做的不是很好，这款产品并不出色，想买的小伙伴要谨慎入手。

【写在最后】

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颐养有约年金保险产品计划在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，颐养有约年金保险产品计划的性价比真的那么高吗?是不是真的值得我们买呢?

下面学姐就为大家深度测评一下!

开始之前，学姐也为大家整理了一份购买年金险的防坑指南，大家可以收藏一下：

《学会这个本领，能跨过年金险99%的陷阱》

一、颐养有约年金保险产品计划保障分析

颐养有约年金保险产品计划有：颐养有约年金险、鑫账户终身寿险，这两个保险共同组成了这个产品计划，随即共同看看全面的描述。

照着以前的例子，带来了颐养有约年金保险产品的基本走势图：

下面，学姐在细给大家解读颐养有约年金险和鑫账户终身寿险。

>>颐养有约年金险

颐养有约年金保险是泰康人寿专为高龄客户打造的一款养老计划，从保单生效的第6年开始，泰康人寿保险公司每一年都会给老人们一笔生存保险金，最高可领取至105周岁，让老年群体感到安全和温暖。

1、投保条件

颐养有约承保的年龄是有一定的限制的，60-70周岁人群，最高可保至105岁。

针对缴费期限问题，颐养有约设立了多种选择，可选趸交、3/5/10年交。购买了年金险，每年需要缴纳的保费可是不少的，颐养有设置了多样化的缴费期限，可以满足不同人群的需要。

年金险的缴费期限有什么不同?不懂的小伙伴可以从下面的文章里学习小知识：

《怎么样才能选择最划算的缴费年限呢?》

还有就是这1-6类职业人员都在颐养有约的承保范围内，高危从业人员也在这款年金险的承包对象范围里。

2、保障责任

颐养有约设置了两项保障责任，划分为生存保险金与身故保险金。

这个颐养有约，投保后从第6年开始算，每年都可以获得保险给你的生存保险金了。一直能领到105岁。意思就是活的时间越长，能够得到的金额就越多。

在保险期间被保人假如身故，不用担心太多，被保人可以在生前制定受益人领取身故保险金，所领取的金额数目比已交保费还大。

颐养有约本身是年金保险里的分红型，生存金以及分红在每年特定时间被转入万能账户(鑫账户)，在万能账户(鑫账户)里面也是复利增值，

>>鑫账户终身寿险

生存金进入了鑫账户就有了一次增值，而随着红利的再次进入，又进行了第二次的增值。

对于身故的赔付，鑫账户有3种给付方案：

1、由意外伤害引发身故：保单账户价值+基本保额便是给付的内容;

2、除意外伤害外，自万能合同生效起180日后身故：(保单账户价值+基本保额)-最基本的保额会有所提高，在死亡180天内就会给的;

3、除意外伤害外，自万能合同生效起180日内身故：给付保单账户价值。

有万能账户的加持，就可以不用只领取固定年金了，这部分的红利和生存金会自动进入鑫账户并进行二次复利，每年你都可以通过利滚利实现收益的递增。

那么，颐养有约年金保险产品计划究竟是怎么一回事呢?收益怎么样?让学姐给你慢慢分析~

二、颐养有约年金保险产品计划值得买吗?

年龄刚好60岁的老王计划入手这款颐养有约，那么一年就需要交40万的保费，坚持交5年，最终就交了200万的保费。

老李这时候就能够获得这些保障：

1、第6年起至105岁，每年可以领取42000元;

2、身故返还所交总保费;

3、分红(如果有的话);

4、未领取的红利和生存金将存入万能账户。

假如是用万能账户收益的最低值来算的话，那么它的年收益率预计有2.5%。

其实这2.5%的收益率算下来不是很多，毕竟现在市场上有很多质量高的理财产品，收益率都是3.5%，你可不要小瞧了这1%的不同，假设利滚利它足以让我们的收益有一个很大的差距。

综合来讲，颐养有约年金保险产品计划的性价比有点低，保障有所缺失，没有很高的年收益，分红产生的收益也不太稳定，并不值得购买。

现在市面上收益不错的年金险层出不穷，要买年金险的朋友，并不一定要拘泥于颐养有约年金保险产品计划，可以使用这份榜单进行参考与对照，更适合自己的到底是什么产品，都能从中清楚的看出来：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评;

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我;

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