年金险怎么买？哪一个年金险性价比最高？

一、年金险是什么?

年金险

就是在年轻的时候定期给保险公司交一定金额的保费，在约定时间内还存活就能开始领取一定金额的保险金。

年金险的特点是安全性高，但收益偏低

，年金险有四大功能养老金、孩子教育准备金、资产配置和财富传承。

目前市面上常见的

年金险

有三种：

纯年金险、分红型年金险、年金险+万能账户：

纯年金险

它是既可以保证已支付保费的安全，收益也是白纸黑字写进合同里的，非常

安全稳定

，比较符合我们普通人的需求。

分红型年金险

按银保监规定，保险公司应至少将分红保险业务当年的可分配盈余的70%分给我们，但要这里注意：可分配盈余≠保险公司利润。

这个分红，到底怎么分，能分多少，都是不确定性的，这种安全性不高。

年金险+万能账户

买一份万能险，保险公司就会给你一个万能账户，这个

万能账户跟“余额宝”有点相像

，如果你有一笔闲钱，可以随时把钱放进这个账户，里面的钱会按照每个月最新的结算利率来计算收益。

听起来好像很不错，但是它的

收益是不确定的

，而且投钱取钱都会收取一定的手续费，对于普通人来说性价比比较低。

总的来说，纯年金险安全稳定比较符合我们普通人的需求，另外两个年金险收益可能不太稳定，受众相对来说会小一点。

二、年金险怎么买?

我们普通人买年金险的目的就是能在退休后或者需要用钱的时候能有一笔稳定的现金流。

因此，我们在买年金险的时候需要格外关注这三点：

1、关注年金的领取

什么时候开始领，能领多少，能领多久，这是我们最需要关注的。

2、关注退保情况

退保时有没有现金价值，能退多少的问题。

虽然买年金险不是为了退保，但不怕一万只怕万一，退保利益总归是越高越好。

3、关注保单现金价值超过已支付保费时间

保单现金价值超过已支付保费越快，假如前期要退保那么我们的损失也会小一点。

三、哪一个年金险性价比最高?

不管买什么产品，大家最关心的还是它的性价比，毕竟谁也不想最亏本生意，

年金险

也不例外。

市面上的年金险产品多得让人眼花缭乱，倍领哥从中挑选了五款

性价比高的年金险

供大家参考：

根据上表，我简单点评以下这五款产品：

1、乐养多：收益最高

由爱心人寿承保的安定保险网

乐养多

，

终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿。

乐养多养老年金保险爱心人寿?年金险支持人工投保长期养老保障高收益 查看测评

乐养多的后期收益率很高

，以“40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，60 岁开始领取，到

80 岁时的收益率为 3.69%，90 岁时更是超过了 4%

，是比较少见的。

许多产品在七八十岁就没有现价了，而它到 105 岁前都有，

看重收益的朋友，可以优先考虑乐养多，性价比会高一些。

除了分 3 年交钱外，乐养多还可以 1 年交完或分 5 年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：

可以看到，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，

90 岁时都能超过 4%。

除此之外，爱心人寿还有一款产品

百岁人生(福享版)

，同样在105岁前都有现金价值，而且保证领取至 80 岁前，

从整体收益来说它的性价比也是不错的

。

2、养多多2号：收益高且可对接养老社区

养多多2号是保证领取20年的，而且它最特色的地方是可以对接养老社区

，保费达到 25 万，享有旅居权;达到 200 万，可以获得长期居住资格。

养多多2号大家养老?年金险支持人工投保保证领取20年含养老社区 查看测评

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例：

60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，

是已交保费的 3 倍。

养多多2号可以 1 年交清或分 5、10 年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：

其中 5 年交与 10 年交收益率都不错，90 岁时均能达到 3.8% 以上，也可以考虑。

如果是有高端养老社区需求的朋友，买养多多2号的性价比是不错的。

大家人寿还有一款产品

福满满

，整体收益跟养多多2号差不多，也是保证领取 20 年，同样可以考虑。

3、金盈年年：全国可投保，有两个版本

上面我们说的几款产品都有地区要求，大家在投保时要注意，不在投保地区内，可以选择全国可买的产品，例如

金盈年年

。

金盈年年光大永明人寿?年金险保额每年3%递增可对接养老社区 查看测评

金盈年年分为A、B两款，A 款保终身，B款保至 85 岁，是全国都可以投保的，相比同类型产品选择更灵活。

总的来说，

哪一个年金险的性价比最高

，需要看大家的各自需求的，如果想要高收益的就首选乐养多，如果有高端社区养老需求，那么可以选择养多多2号，像投保灵活就选金盈年年。

年金险怎么买划算，其实没有一个确切的说法，但是有很多需要注意的地方。

按照增值方式的不同，年金险可分为固定收益型和分红型。

固定收益型年金险：

年金领取的额度确定，时间确定，

所有保单利益在保险合同签订时就已经约定好，

白字黑字地写在合同内，属于保证收益。

分红型年金险：

收益包含固定收益和分红收益两部分，

分红收益，指的是保险公司的分红险业务的盈余。

按领取时间的不同，年金险可分为快返型和养老型。

快返型年金险：

特点是早领取，最早从第5年就开始领取年金，资金流动性较强;

但由于太早领取，本金的封闭增值期太短，现金价值回本慢，总收益稍低。

比如瑞利年金，实际收益率在3.66%左右。

如果对瑞利年金感兴趣，可点击免费测评

养老型年金险：

通常是参照退休年龄开始领取年金，

一般在5、60岁开始领取，保终身。

优势是现金价值回本更快，收益更高;

但缺点是资金锁定时间长，要几十年后才开始领取年金。

按保障期限的不同，年金险可以分为定期年金和终身年金。

定期年金险：

一般保障10年 - 30年不等，

到期领取最后一笔满期金，合同终止。

一般教育年金或理财型年金就属于这类。

每种年金险都有各自的优势，不同类型功能差别很大，

年金险怎么选?需要根据自身的需求，

选择适合自己的产品，量身定制才是最合适的。

不同类型的年金险也有自己的优势，如有疑问欢迎找奶爸保进行咨询!

富德生命人寿有一款名字叫做富德生命福寿年年养老年金保险的养老年金保险产品，仿佛比较照哪巧巧顾消费者，积累了一大批消费者粉丝。

学姐马上就为大家介绍一下这款产品，看看这款产品是否靠谱，真的值得我们入手吗!

在开始之前，想要抢先了解这款产品的小伙伴，可以看一看下面的测评文章：

《富德生命福寿年年养老年金险怎么样?值得买吗?一文告诉你!》

一、富德生命福寿年年养老年金保险大起底!

话不多说，我们先来看一看这款富德生命福寿年年养老年金保险的产品图：

看完保障图会知道，富德生命福寿年年养老年金保险的保障期限是终身，有非常简单的保障内容。

那么就跟着学姐一起研究一番吧!

1、投保年龄范围李键广

投保年龄可以这么说就是保险公司规定的有机会获得保障的被保人年龄。

结合以上因素来说，投保年龄范围大一些，加入的人群也就变多，能够含有保障资格的人群也就越多。

富德生命福寿年年养老年金保险的投保年龄范围必须在出生满25天至69周岁。

这相当于，就算是出生才满25天的宝宝也能自由选择，对于六十几岁的老人也能够入手。

这款产品在这方面做得还是很让人满意的，对于高龄的群体比较贴心。

2、缴费时间灵活

另外，我们可以看到富德生命福寿年年养老年金保险的缴费期限分别为趸交、宽斗3年、5年、10年、15年和20年交，消费者可以在投保时根据经济情况进行自由选择。

对于收入一般的小伙伴来说，建议入手缴费期限较长的产品，如此一来就可以拉长缴费时间，让每一次支付的保费少一点，能够使经济压力没那么大。

还想知道缴费期限怎么选择的小伙伴，可以看一看下面的文章：

《缴费年限怎么选才不会亏?》

其次，这款产品的养老年金领取方式要求为年领和月领，大家可以参照自身的情况来进行挑选。

查看到这里，不少小伙伴对这款产品的印象还是可以的，还要说一句，富德生命福寿年年养老年金保险真的值得投保吗?

和学姐一起深入了解下吧!

二、富德生命福寿年年养老年金保险有何要注意的地方?

1、保障内容分析

富德生命福寿年年养老年金保险的保障内容主要有养老年金、身故保险金，都是基础保障的范围内，这款产品还给予消费者投保人豁免的保障。

各位小伙伴应该听过被保人豁免，那么懂得何为投保人豁免吗?

投保人豁免的含义是在保险合同规定的保障期间内，如若投保人发生合同规定的情况，比方说身故、全残、重疾、中症、轻症等等，保险公司可以豁免投保人后续应该缴纳的保费，但合同保障依然有效。

小伙伴也要引起关注，这款产品是不会对全残进行保障的，市面上很多优秀的年金险产品是既设置了身故保障，也设置了全残保障的。

这款产品在保障内容方面的表现既不出彩也不出错。

2、保单权益单一

富德生命福寿年年养老年金保险设置的主要保单权益就是保单贷款。

通常来说，保单贷款即在保险期间，要是保单具有现金价值，投保人即可办理贷款，这笔贷款其实就是保单的现金价值。

倘若各位正好遇上手头紧、资金周转困难的情况，即可使用这一项保单权益，这项权益的实用性真是太强了。

但市面上很多同类型产品不仅提供保单贷款，还会提供更多权益，就好比减额交清等等。

总的来说，富德生命福寿年年养老年金保险的表现比较普通，保障内容一般般，因此学姐是不建议大家配置这一款产品的。

如果大家想要购买这款产品的话，不妨多和别的产品进行比对，从里面挑选出最适合自己的那一款产品!

学姐整理了好多物超所值、保障厚实的年金险，这里可以择优购买哦：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》

【写在最后】

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