年金险怎么买最划算

随着国民收入水平越来越高，大家预算越来越充足，理财类的产品也受到越来越多的人注意。年金险的风险和股票比起来更小，收益也很稳定，因此不少人都钟意它。趁此机会学姐就跟大家唠一下，年金险都存在哪些坑以及哪些年金险值得我们购买!

年金保险挑选的小窍门比较多，那些有购买想法的朋友，学姐先为你们送上一份避坑指南：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、年金险都有哪些坑?

1、分红型年金险的分红收益是不确定的

有很多朋友都非常喜欢投保大公司的分红险，觉得大公司有很不错的业绩，每年肯定能拿到手很多的分红。但实际上，分红险的收益不是一成不变的，要是公司经营不好的话，连一毛钱分红都是没有的。我们只有拿到分红通知书以后，才知道拿到手分红究竟有多少。

即便分红保险精算规定了：保险公司必须在每一次的精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不能比70%低。不过可分配盈余并不就是盈利了，而是保险公司除开一堆开支后，剩余的部分。至于剩下多少额度，全部由保险公司自己掌控。

2、年金险前期退保会有损失

年金险前期的现金价值不多，倘若退保会有一定的损失，不少产品第一年退保直接扣除5%手续费。并且年金险的回本时间是相对较长的，稍微快点的话十年内才可回本，相对慢一些的需要20/30年。

3、以最高收益演算安定保险网

为了将产品的收益率重点突出，相当一部分营销人员在为客户进行收益演算的时候，一般会采用最高档的收益率，譬如6%，不过一般而言保险公司达到或者维持这么高的收益率是有难度的。

看收益率，我们主要关注保底收益以及IRR，IRR越高，表明产品的收益越好。而保底利率是咱们必须得手的，当然要越高越好了。

这有一些收益率还行的年金险，建议大家点击下文了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》

二、性价比不错的年金险推荐?

学姐经过层层对比，给大家挑选了一款性价比还不错的年金险产品，它就是光大永明推出的光明慧选养老年金，大家先看看保障图：

光明慧选养老年金险的保障主要有养老金、祝寿金、身故保险金，还能够另外加上万能账户，学姐直接跟大家说一下这款产品的亮点吧!

1、万能账户保底收益率高

购买保障长期产品的时候，必须要考虑货币会贬值这个棘手问题，目前市面有的产品为了应对膨胀，会规定有万能账户，对收益又进行增值，不过万能账户的保底收益普遍而言在2.5%，而光明慧选养老年金险万能账户的保底收益为3%，在如今市面上拥有很强的产业竞争优势。

2、可以保证领取20年

养老年金险活多久就可以领多长时间，但是有一些人并没有那么好的运气，没领多长时间年金被保人就去世了，如若无法保证领取，那么我们就亏大发了。光明慧选养老年金险一定可以领取20年，在领取年限不够20年就身故的情况下，这样一来家人可获得剩余的部分。

3、缴费方式灵活

光明慧选养老年金险设置了七个缴费期限，大家可以看一看自己的现实情况，再选择对应的缴费期限，如果你有充足的预算，那么建议趸交，有关缴费的问题以后就无需担心了。如果你的预算不够充足，选择30年缴费期是最好的，如此一来，我们每年需要缴纳的保费就比较低，缴费压力相对来说没那么大。

考虑到篇幅有限，学姐就再过多赘述光明慧选养老年金险了，感兴趣的小伙伴可以直接戳下文：

《光明慧选养老年金拥有高收益?答案就在文中...》

另外还有一点学姐要提醒大家，在准备投保理财型产品的时候，第一件事就是要先配置好保障型产品，就像是重疾险、医疗险、意外险和寿险，先保障周全再理财。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评;

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我;

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年金险怎么买划算，其实没有一个确切的说法，但是有很多需要注意的地方。

按照增值方式的不同，年金险可分为固定收益型和分红型。

固定收益型年金险：

年金领取的额度确定，时间确定，

所有保单利益在保险合同签订时就已经约定好，

白字黑字地写在合同内，属于保证收益。

分红型年金险：

收益包含固定收益和分红收益两部分，

分红收益，指的是保险公司的分红险业务的盈余。

按领取时间的不同，年金险可分为快返型和养老型。

快返型年金险：

特点是早领取，最早从第5年就开始领取年金，资金流动性较强;

但由于太早领取，本金的封闭增值期太短，现金价值回本慢，总收益稍低。

比如瑞利年金，实际收益率在3.66%左右。

如果对瑞利年金感兴趣，可点击免费测评

养老型年金险：

通常是参照退休年龄开始领取年金，

一般在5、60岁开始领取，保终身。

优势是现金价值回本更快，收益更高;

但缺点是资金锁定时间长，要几十年后才开始领取年金。

按保障期限的不同，年金险可以分为定期年金和终身年金。

定期年金险：

一般保障10年 - 30年不等，

到期领取最后一笔满期金，合同终止。

一般教育年金或理财型年金就属于这类。

每种年金险都有各自的优势，不同类型功能差别很大，

年金险怎么选?需要根据自身的需求，

选择适合自己的产品，量身定制才是最合适的。

不同类型的年金险也有自己的优势，如有疑问欢迎找奶爸保进行咨询!

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好?买之前要注意些什么?今天，学姐就教教大家，如何正确投保【年金险】?怎么挑选一款好的【年金险】?

不过在这之前，还是希望大家抽空看看这份年金险避坑指南：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、年金险哪个公司的好?

相信了解过保险的小伙伴都知道，保险公司不管大还是小，都有其代表产品，也有评价不高的产品。

因而，我们特别难去衡定某一家保险公司的年金险一定就是特别优秀，其他家的年金险就差。

而且，保险公司虽然存在的赔付实力有区别，但基本上不太可能发生无法理赔的情况发生。

原因非常的简单：保险公司的实力其实很雄厚，仅就注册资本金上面，就不能够比2亿人民币还低。其次，银保监会花费很大的监管力度在保险行业上，要是保险公司的偿付能力连续不过关，监管部门也会要求其整改。

因而，纠结“哪家公司的年金险好”，“哪款年金险好”是我们更需要关注的事情。

例如去年爱心人寿非常热门的乐养多养老年金险，我们来聊聊其保障优势：

我们来看一下它的投保条件，在投保门槛上乐养多养老年金险是比较低的。出生满7天至69岁的人群，都可参与投保，对于老年人群非常友好。

另外，乐养多养老年金险为投保人提供了多个缴费期限，缴费方式可选趸交和年交，缴费期最长可选20年。

仅从保障层面分析，乐养多养老年金险的保障内容比较简单，包括了养老年金和身故保险金，不管是年领还是月领都行，可由被保人灵活选择。

另外，乐养多养老年金险还提供保单贷款、加保、减保等权益，可以满足被保人的多种需求。

而且乐养多养老年金险的收益也不低。

按照”40岁男性年缴费10万的情况为例子，终身有保障，投保10年”作为投保条件，乐养多养老年金险的现金价值演算如下：

假如被保人在60岁的时候开始领取养老金，每月享有8914元养老金，每年享有106967元。不过只要被保人尚未死亡，便能领取年金直至身故，就可以安稳无忧地养老了。

有了上述分析，我们不难看出，乐养多养老年金险其实也算是挺优秀的年金险，配置年金险的朋友可以将其作为参考。

当然，不但乐养多养老年金险比较不错，接下来的这些产品也有着优异表现：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》

二、买年金险需要注意哪些问题?

购买年金险需要把以下几个方面关注起来：

1、领取方式

年金险有着丰富且复杂的产品类别，每个保险公司都有不同的年金险的领取方式，有些保险公司是自动给付，然而，有一些保险产品需要被保人以及专门到保险公司申请办理才可以拿到年金。

因此在买进年金险时，需要注意领取方式。

2、保障期限

年金险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，从而为了可以比较地避免被保险人因寿命比较短而损失掉了好多养老金，很多年金保险都承诺十年或者二十年保证可以领取。

但如果未到领取期间被保人就不幸身故，保险公司会将剩余未领取的养老金发放给保险的受益人，因此在购买年金保险时，要确认可不可以保证领取。

3、健康保障是否配置齐全

年金险是理财产品的一种，在买年金险之前，优先配置好重疾险等健康险，最好不要出现把大部分收入用于购买年金险的情况。

若是不了解有哪些值得配置的重疾险，大家可以重点阅读一下学姐整理的这份榜单：

《十大值得买的热门重疾险大盘点!》

综上所述，选择年金险重要的不是选择哪个保险公司的，而是选择保障优秀，收益较高的产品投保，这样才能买到适合自己的一款产品。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评;

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