人寿保险怎么配置划算？

在现实生活中，人身保险这一大类，抛开理财险外，还有重疾险种类也比较多，保费相对更贵一些，而且保险公司时常还会拒赔，令人十分痛苦……

那么该用什么样的方法购买重疾险不会被坑?到底有哪些高性价比的重疾险是值得我们去购买的?就用学姐从事保险十年的经验来告诉你吧!

那么在此之前，先给大家介绍一波福利，国内热门136款重疾险对照表限时免费领取～想了解的戳这里：

《全国热门的136款重疾险对比表》

一、重疾险的分类有哪些?怎么买?

我们最常遇到的重疾险分为五种：消费型、储蓄型、返还型、单次/多次赔付型、保定期/终身型(重疾险)。

1、消费型重疾险

消费型重疾险指的是：属于保障的这段时间内，被保人倘若罹患重疾，能领取保额赔付;假设保障期内没有得重疾，保障的期限终止后，合约就解除了，保费是不会退还的。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险无非就是：假使参保人在保险期中出险，能领取保额赔付;如若在保险期之间未出险，在保险期届满之后，于是，也就可以从保险公司那里领到一笔钱。

3、返还型重疾险

返还型重疾险实质上也就是两全险，其实也就是在储蓄型(有身故责任)的前提下，增多一个两全返本约定，这就是我们常说的有病治病，没病就返本金。

这就是在说：返还型重疾险属于储蓄型重疾险，但话说回来，储蓄型重疾险实际上不一定就是返还型重疾险了。

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?》

为了让大家能够更容易地理解，学姐现在就做了一张对比图：

学姐建议：预算方面足够的话，大家首先应该考虑的就是储蓄型重疾险，有身故保障附加;预算紧张的，可以选择消费型。

绝大多数情况下学姐不提倡返还型，虽然它能返钱，但是这笔钱的收益太低，不划算。

4、单次/多次赔付型重疾险

其实我们所说的多次赔付重疾险，与重疾多次赔付是一个意思，譬如重疾病能赔3次、5次，甚至6次。

注意!这里的多次赔和重复赔是不同的额，一般提供多次赔付的重疾险会将重疾种类进行分组，比如ABCD组，只给重组内的疾病一次赔偿，就比如说：

老王是第1次患上A组里的疾病，拿到了理赔，然而老王以后又被查出来患上了A组里的其他重疾，那就没办法对其进行理赔。

此外，患有重大疾病有很高的死亡率，有不少人都撑不过第1次，至于第二次、第三次根本就不涉及到，因此学姐对此有一个结论：多次赔付型重疾险宣传的作用并不符合实际情况，没有宣传的那么好。

之前学姐也对多次赔付型重疾险做过分析，还有一些地方没搞懂的小伙伴可以看看：

《多次赔付的重疾险值不值得买?原来我们都被骗了!》

5、保定期/终身型(重疾险)

这个分类就容易懂了：保定期就表明有期限做界定，像有保20年、30年的还有保至60岁、80岁等等，而保终身就是做一辈子的保障。

保障期限越高，保费金额越大。经济宽裕的小伙们闭眼入手保终身，绝对错不了。

最后，学姐再给大家推荐一款高性价比的重疾险，大伙参考它的标准来买是肯定没错!

总而言之，重疾险一共分为消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险这三种类型。

返还型重疾险返还一笔钱会有所限制，相比之下，学姐更推荐入手消费型重疾险和储蓄型重疾险。

【写在最后】

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1、现在保险对于每个人来说都是不陌生了，有很多人也已经买了保险，那么怎么搭配保险最划算呢?我认为是要货比三家，而且要全面保障的买，买对自己和对小孩都有用的保险，还要为将来打算。这样才划算。

2、现在有很多保险了，那么怎样才是最划算呢?不同的保险公司，有不同的保险产品，那就看保费多少了，同样的产品有的保险公司这个产品便宜点，就买这个，这样也算最划算。

3、保险有年金险还有重疾险和健康险，最划算的就是给家中男人搭配买健康险和重疾险，因为男人是家中最重要的成员，所以要给男人搭配买健康险和重疾险。当然也要买保费便宜的，保额高的，这样搭配买才划算。

4、家中的小孩因为年龄小，所以健康和疾病和资金很重要，为避免发生疾病，所以建议小孩都搭配买健康险和疾病险和年金险。当然保费要便宜点的，保额也高的，这样做才搭配和划算。

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好?买之前要注意些什么?今天，学姐就教教大家，如何正确投保人寿保险?怎么挑选一款好的人寿保险。

这样的情况也看出挺多人对保险还是知道得不够多，所以在入手人寿保险之前，你们尽量先要学习一下这些保险的相关知识：

《超全!你想知道的保险知识都在这》

一、人寿保险究竟是什么?

人寿保险，行业的人都简单称为寿险。

它是一种不同的险种，被保人自己用不到，唯有人死了或全残才会赔付，赔偿金是留给家人的，怕的就是人生最大的风险“英年早逝”，家庭支柱要是倒下，会造成巨大的经济窟窿，寿险赔偿，可以转移这样的风险。

人寿保险，还能细分有很多类别，如果按照保障时间的话就可以将其分为定期人寿保险和终身人寿保险。

定期人寿保险，它所指的就是在合同所约定的保障期间以内，如果说被保人身故了，包括疾病身故、意外身故、自然身故，这样也可以获得到保险金的理赔至于它的长处方面，那就是保费低，保额高，保障的范围广。

二、买人寿保险时要考虑什么?

人寿保险具有简单的保障责任，但还是需要注意很多地方：

1、不要老人小孩买人寿保险

如果是小孩买了人寿保险，与成年人相比，虽然保费低，但由于小孩没有能力承担个人经济责任，反而还要花钱，所以小孩完全没必要买人寿保险，更者，小孩更容易出现的风险是个人疾病和意外风险，所以要配置的是重疾险、医疗险和意外险这些健康保险。

2、保额设置要合理

在买人寿保险之后，想着万一自己不幸去世，要留给家里人很多钱继续维持生活，那么买人寿保险，一定要买足保额。

但这个人寿保险的保额不是愿意买多少就是多少，若是保额买的大，保费就会极其的高，会造成进经济负担。

我们应该从这些方面去入手选择人寿保险保额的多少:

家庭债务：房贷、车贷等;

子女抚养：教育、生活等;

赡养父母：养老、医疗等。

只有是家里面会产生经济非要都有算到里面去。

朋友们倘若还不清楚如何去拿捏家庭经济状况的，那么下面这篇文章就是学姐专门为大家写的如何带你舍定合理的保额:

《人寿保险买多少保额合适?说说里面的门道》

3、保障期限和保费

对于保障期限，依照自己的一个预算进行选择，预算并不是很足够对的话，我就只能选择这个白费便宜点定期人寿保险保了。 像是一般家庭的顶梁柱的话，学姐推荐大家选择能够保障到60岁以上的定期人寿保险产品，我们的退休年龄是60岁，孩子也成年了开始接任家庭家庭经济重任，我们自己就没有太多责任需要承担了，基本上也就可以放下心来了。

而高净值、又希望理财的同时不影响财富传承的伙伴，就可以放心的去买终身人寿保险了。安定保险网

4、受益人能指定就指定

其他险种的受益人，基本上都是被保人自己，而人寿保险的受益人分为法定受益人和指定受益人，被保人去世或全残，保险公司是把钱赔给受益人的。

选择法定受益人的话，是要根据继承顺序按比例平分，受益人分配赔偿金的时候要考虑被保人的意见，能够让受益人的纷争少一点。

在对人寿保险进行挑选的时候，建议购买健康条件比较容易过的，更容易投保，且免责条款要少的，这对我们被保人和受益人极其的有利、对于后面的理赔还要有利一些。

前面这些方面都是我们选购人寿保险时应该思考的，从上述的角度来综合考虑购买人寿保险，大致的方向上，我们就能购买到合适的产品。

倘诺你的工作很繁忙，实在是太多时间挑选人寿保险产品的话，这下面有学姐一丝不苟寻找的市面上值得添置人寿保险，大家直接在里面挑选适合自己的：

《值得买的十大寿险排行!》

【写在最后】

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